IPO前夜，京東需要給資本市場講一些比賣數(shù)碼家電更激動(dòng)人心的故事，騰訊入股是一件，互聯(lián)網(wǎng)金融也是一件。3月底，劉強(qiáng)東在“中關(guān)村100”企業(yè)家俱樂部和李彥宏、雷軍等大佬一起開研討會(huì)時(shí)，曾放出豪言，稱京東未來70%的利潤都將來自金融；而今年以來，京東在金融方面確實(shí)是動(dòng)作不斷：京保貝、京東白條、網(wǎng)銀錢包、小金庫……基本上是阿里有的，京東要有，阿里沒的，京東也要有。最新的一個(gè)動(dòng)作是在4月15日，上線了一款叫京東8.8的基金產(chǎn)品，年化現(xiàn)金支付比率為8.8%，號(hào)稱京東金融首款“超級(jí)理財(cái)”。京東金融，聽上去，看上去，好像都很生猛的樣子?？墒牵L期以貨到付款為主，連網(wǎng)絡(luò)第三方支付都沒怎么玩過的京東，真能把金融做得這么牛逼啊？總歸有點(diǎn)將信將疑。本文粗略解構(gòu)下京東金融，上篇主要關(guān)于toC業(yè)務(wù)，下篇?jiǎng)t是toB業(yè)務(wù)。雙端皆有布局雖然從2012年開始，京東就和銀行接觸，開始謀劃一些金融業(yè)務(wù)，并且通過收購網(wǎng)銀在線拿下了一個(gè)第三方支付工具，但京東金融真正起步應(yīng)該是2013年7月。當(dāng)時(shí)，金融事業(yè)部從京東電商業(yè)務(wù)中正式獨(dú)立了出來，而且連續(xù)申請(qǐng)了商業(yè)保理牌照、小貸牌照、基金支付牌照，還有財(cái)務(wù)咨詢牌照；在金融這樣一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的領(lǐng)域，有牌照，才能正兒八經(jīng)干活。從業(yè)務(wù)范圍上看，京東金融在toB端和toC端，雙端皆有布局。上篇：TOC業(yè)務(wù)很明顯，京東toC端的業(yè)務(wù)就是全面向阿里看齊的節(jié)奏：網(wǎng)銀在線類似支付寶，小金庫類似余額寶，京東白條類似虛擬信用卡，京東8.8類似淘寶理財(cái)。雖然，互聯(lián)網(wǎng)金融紅成了辣子雞，余額寶示范效應(yīng)下，很多人躍躍欲試，但其實(shí)，這行門檻很高，賺錢很難，對(duì)于京東而言，我覺得，一個(gè)很大的掣肘，是規(guī)模問題。1)消費(fèi)金融：數(shù)據(jù)不夠，風(fēng)控亞歷山大京東白條，我身邊沒一個(gè)人申請(qǐng)到，門檻好像很高。一方面，業(yè)務(wù)剛上，要慢慢鋪開可以理解，但另一方面，我相信也是京東風(fēng)控壓力比較大的原因。京東白條是類信用卡業(yè)務(wù)，原理是利用用戶在電商平臺(tái)上留下的數(shù)據(jù)來判斷個(gè)人信用，并給予授信額度，商業(yè)模式也和信用卡類似，靠收取逾期利息和分期付款手續(xù)費(fèi)盈利。用數(shù)據(jù)判斷授信額度這件事，聽著比較高大上，但實(shí)際上，這很難，且現(xiàn)階段，效果很可能還不如銀行。你有沒有房、有沒有車、有多少收入、信用怎么樣，這是給予用戶授信額度時(shí)，機(jī)構(gòu)需要借助信息、數(shù)據(jù)去反推的東西。別看銀行的信用卡辦卡好像很隨意，實(shí)際上，銀行會(huì)回去翻查你很多信息，在中國，銀行是有很多特權(quán)的，能查到的東西超乎很多人的想象。比如說判斷你有沒有房，銀行會(huì)去查你的央行征信報(bào)告，如果你曾經(jīng)在銀行辦過房貸，這條信息是很可能被銀行寫進(jìn)央行征信報(bào)告，這個(gè)，京東查不了；還有可能，銀行和市級(jí)房管局搞好了關(guān)系，接入了對(duì)方信息，你有沒有房，也就一目了然了。電商怎么判斷你有沒有房？看你買了裝修材料，估摸著你可能買房了。和銀行比，各位覺得哪個(gè)準(zhǔn)？阿里的虛擬信用卡喊了一年才姍姍來遲，其實(shí)不僅僅是監(jiān)管原因，風(fēng)控難度，也是一個(gè)因素。阿里平臺(tái)上的數(shù)據(jù)可是明顯多于京東的，無論是實(shí)名認(rèn)證的用戶量，地址庫，還是活躍程度，支付寶對(duì)接的銀行卡等等。阿里尚且犯難，京東的挑戰(zhàn)應(yīng)該更大。而且，某種程度上，京東的風(fēng)控還必須做得比阿里更好，因?yàn)椋〇|白條的違約成本比阿里的虛擬信用卡要低。眾所周知，支付寶推的“虛擬信用卡”，前一段被央行叫停了，而看著類似的京東白條卻躲過了監(jiān)管。原因是，京東白條不是一款金融產(chǎn)品，而是“賒銷”模式。阿里是平臺(tái)，不是直接的賣家，虛擬信用卡的授信由阿里的合作銀行墊資，所以是金融產(chǎn)品，央行、銀監(jiān)可以監(jiān)管；但京東自己是賣家，白條實(shí)質(zhì)是個(gè)“賒銷”憑證，而非金融產(chǎn)品，你去店里買東西，人家愿意晚兩天收你錢，這事兒央行可管不著，非要找監(jiān)管機(jī)構(gòu)，那應(yīng)該是工商局，然后，賒銷這事兒不犯法啊，所以工商局也不會(huì)來取締。賒銷讓京東白條躲過了金融監(jiān)管，但是，也有弊端。監(jiān)管，也不都是添堵，很多時(shí)候也是有紅利的：如果虛擬信用卡你不還，你就是欠銀行的錢，這事兒會(huì)被寫進(jìn)央行征信報(bào)告的，這個(gè)影響大家明白的，會(huì)影響你日后的各種借貸行為；可是京東白條你不還，你是欠京東錢，此事不會(huì)進(jìn)征信報(bào)告，京東基本拿你沒轍，甚至連封殺你在京東上購物都做不到，你重新申請(qǐng)個(gè)賬號(hào)就好了，這又不用實(shí)名驗(yàn)證。京東只能去法院告你，問題是，就幾千塊錢的事兒，打個(gè)官司未免太勞師動(dòng)眾了。用戶的違約成本太低了，京東要控制壞賬率，就只有挑選更高質(zhì)量的用戶，此時(shí)，如果平臺(tái)數(shù)據(jù)有限，風(fēng)控就真的是亞歷山大了。要知道，銀行的風(fēng)控能力并不弱，加上強(qiáng)約束力，網(wǎng)點(diǎn)催收能力，很多銀行信用卡的壞賬率仍然超過1%。為什么在京東白條上線后，大批用戶吐槽申不到，其中很多甚至已經(jīng)是京東的高級(jí)會(huì)員，還有人吐槽似乎只有用信用卡付過錢的才能申到。原因應(yīng)該就在于京東沒這么強(qiáng)的風(fēng)控，萬一壞賬率太高，承受不起，而已經(jīng)用信用卡付過錢的，這是銀行已經(jīng)把過關(guān)的客戶嘛，質(zhì)量自然高點(diǎn)。2）個(gè)人理財(cái)：潛在用戶不夠，產(chǎn)品不好賣小金庫類似余額寶，對(duì)接的也是貨幣基金，不必多說。京東8.8，之前牛皮吹得挺大，高收益，創(chuàng)新啊啥的，但實(shí)際上，這就是一款鎖定兩年的定期支付混合型基金，怪只怪以前金融離我們太遠(yuǎn)，出個(gè)不一樣的，大家就以為是創(chuàng)新，其實(shí)，在工行、交行等，同類產(chǎn)品已經(jīng)賣很久了。京東8.8不保本，每個(gè)月支付比率為年化8.8%，年化收益率浮動(dòng)，如果達(dá)不到8.8%，就會(huì)拿你的本金出來先給你。收益有可能比貨幣基金高，但風(fēng)險(xiǎn)性也會(huì)明顯大于貨幣基金。在天天基金網(wǎng)上查了下，顯示目前混合基金有251只，近一年，年化收益率為正的，是152只，比目前余額寶收益率高的大概是105只，占比42%。還不錯(cuò)對(duì)吧？但是，又看了下近6個(gè)月的收益，收益為正的，就只剩69只了，不足三成。汗?？磥磉@半年國內(nèi)投資環(huán)境是不行啊。而這當(dāng)中，京東8.8的運(yùn)營方國泰基金有7只，近一年，最賺錢的凈值增長10.66%，最虧錢的跌了15.55%，近6個(gè)月，是全虧……所以，京東8.8收益有高于余額寶的可能，但可能性有多大呢，大家自己掂量。從銷售效果看，京東8.8是4月15日上線的，京東連續(xù)兩天，首頁一直是置頂廣告，我16日買了100元，18日登陸，還是可以買。這個(gè)基金統(tǒng)共也就是10億的規(guī)模，賣兩天都賣不完，除了產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)高于貨幣基金這個(gè)因素（其實(shí)能接受高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的人還是有很多的），關(guān)鍵，我覺得還在于京東能撬動(dòng)的潛在理財(cái)用戶規(guī)模不夠。支付用戶量——理財(cái)用戶量（穩(wěn)健性）——理財(cái)用戶量（激進(jìn)型），我感覺，這三種是形成金字塔形狀的，支付是底層。仔細(xì)想想，有多少人在京東是在線支付的，有多少人熟悉網(wǎng)銀在線，有多少人信任它是安全的？網(wǎng)銀在線對(duì)接了多少銀行，有多少支付場景？網(wǎng)銀在線的移動(dòng)客戶端有多少裝機(jī)量？支付寶積累了十年，8億注冊(cè)用戶，3億實(shí)名認(rèn)證A類用戶，移動(dòng)端裝機(jī)過1億，且用戶對(duì)其認(rèn)知是偏金融屬性的，這，是余額寶能賣得動(dòng)的基礎(chǔ)。此前支付寶賣預(yù)期年化7的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，保本是2.5%，其實(shí)也有最終受益低于余額寶的可能，但是，8.8億，5分鐘售罄。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融要在產(chǎn)品層面創(chuàng)新，難度還比較大，主要還是渠道的優(yōu)化，但即使是淘寶那么大的流量，賣理財(cái)產(chǎn)品，效果都很一般（因?yàn)檫@說到底是基金公司在賣，不是支付寶在賣），京東要做，難度更可想而知，而如果網(wǎng)銀錢包用戶量，對(duì)接銀行，支付場景等等上不去，理財(cái)產(chǎn)品必然會(huì)很很難賣。C端的業(yè)務(wù)，對(duì)規(guī)模非常倚重，用戶數(shù)據(jù)規(guī)模不夠，風(fēng)控會(huì)很難，潛在用戶量不夠，賺錢會(huì)很難。余額寶一年的管理費(fèi)是0.3%、托管費(fèi)是0.08%，銷售服務(wù)費(fèi)是0.25%，總共也就是0.63%，余額寶都賣成這樣了，天弘基金去年還沒扭虧呢。京東金融，是個(gè)好故事，可是，如果突破不了規(guī)模掣肘，那好故事要變成好生意，真心難，起碼，靠C端業(yè)務(wù)為京東集團(tuán)貢獻(xiàn)利潤，不太現(xiàn)實(shí)。那么，靠B端業(yè)務(wù)呢？下篇，來說說toB端的業(yè)務(wù)。京東ToB端的業(yè)務(wù)目前主要是向供應(yīng)商放貸，理財(cái)方面雖有規(guī)劃，但目前尚未啟動(dòng)。什么是供應(yīng)鏈金融？京保貝的業(yè)務(wù)，屬于“供應(yīng)鏈金融”。供應(yīng)鏈金融其實(shí)是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，挺復(fù)雜的，如果簡單地根據(jù)供貨商所處的不同階段，大體可以如圖所示分為四種：前三種從左到右，風(fēng)控難度依次遞減，授信額度一般也會(huì)依次提高；理由很簡單，企業(yè)有訂單，不代表一定能交貨，交了貨也不一定賣得掉，拿得到貨款，所以通常訂單不如入庫單靠譜，入庫單又不如應(yīng)收賬款靠譜。第四種，風(fēng)控難度最高，因?yàn)榇藭r(shí)供應(yīng)鏈已結(jié)束，企業(yè)手里沒有現(xiàn)成單據(jù)可以提供，只能告訴銀行，我以前如何如何，我很有信用，屬于純信用貸款了。當(dāng)然，在實(shí)操時(shí)，上述四種往往會(huì)有融合，因?yàn)槠髽I(yè)手里可能會(huì)同時(shí)有訂單、存貨、應(yīng)收賬款，和信用。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)，是協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈上對(duì)現(xiàn)金流的爭奪問題。因?yàn)樵诂F(xiàn)代商業(yè)中，很多時(shí)候不是一手交錢一手交貨的模式，還有預(yù)付和賒銷，現(xiàn)金會(huì)在強(qiáng)勢的一方手里停留更長時(shí)間，引入供應(yīng)鏈金融，可以緩解弱勢一方的資金壓力。京保貝：類沃爾瑪模式在國外，供應(yīng)鏈金融的標(biāo)桿是沃爾瑪，劉強(qiáng)東也是經(jīng)常拿沃爾瑪做榜樣，據(jù)他說，沃爾瑪凈利潤45%是來自金融業(yè)務(wù)，而京東目標(biāo)是做到70%。京東金融toC的業(yè)務(wù)是向阿里看齊，toB的，我覺得確實(shí)更類似沃爾瑪。原因在于，京東和沃爾瑪都是零售商，要批量采購、建倉囤貨，要和供應(yīng)商結(jié)算貨款；而阿里不是，阿里是純平臺(tái)，貨是不經(jīng)阿里的手的。某種程度上，京東和沃爾瑪做供應(yīng)鏈金融的底子是比阿里好的，因?yàn)樗麄冏约壕褪遣少彿健}庫、和應(yīng)收賬款的付款方，在這些單據(jù)的真實(shí)性認(rèn)定上，他們會(huì)比銀行、比阿里都更有優(yōu)勢；銀行要靠人肉識(shí)別，阿里則要靠數(shù)據(jù)模型來猜，相對(duì)來說，京東的風(fēng)控要更好做。不過，有意思的是，業(yè)內(nèi)對(duì)阿里小貸稱贊有加，對(duì)京保貝卻一直頗有微詞，在他們看來，阿里不欠賣家錢，而京東壓賬期是出了名的，欠你錢再給你貸款，這事兒聽著有點(diǎn)怪怪的。。供應(yīng)商要么忍受賬期，損失利息，要么付出利息讓錢快點(diǎn)到賬，以便再生產(chǎn)，橫豎是被京東欺負(fù)了。其實(shí)，這和我說京東底子好并不矛盾。一方面，京東風(fēng)控能力有限，京保貝此前只做了最簡單的應(yīng)收賬款融資，欠你錢又借你錢的感覺特別明顯，今年，京東已經(jīng)擴(kuò)大到了入庫單；另一方面，供應(yīng)鏈上強(qiáng)勢一方得利是必然的，只是體現(xiàn)方式會(huì)不同，京東體現(xiàn)在了賬期上，阿里賬期很好，但是賣起直通車、鉆展等各種營銷工具，那也是不手軟的。規(guī)模是掣肘在上篇分析C端業(yè)務(wù)時(shí)，我說規(guī)模是京東金融的最大掣肘，這一點(diǎn)放在B端業(yè)務(wù)，我覺得也是適用的。信貸本質(zhì)上是和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的規(guī)模強(qiáng)相關(guān)的，年化10%，或者更高的利率把錢拿去，要是產(chǎn)生不了更高的收益，這不虧了么，不如不借。京東2013年的銷售規(guī)模，之前說1000億，財(cái)報(bào)上的凈營收寫的是693億，好吧，按1000億算。淘寶天貓呢，去年大概是1.6-1.7萬億，掐掉刷單、賣理財(cái)產(chǎn)品一類的水分，再怎樣，1萬億總是有的；知道沃爾瑪是多少么？4692億，注意，是美刀！換算成人民幣，超過2.9萬億！沃爾瑪能靠金融業(yè)務(wù)賺錢，和它背后的銷量有很大關(guān)系，銷量高，供應(yīng)商的融資需求才越大，因?yàn)樾枰芏噱X去生產(chǎn)和運(yùn)輸商品。阿里小貸目前的貸款余額大概是120億，除去阿里巴巴B2B的20億，淘寶平臺(tái)大概就是100億規(guī)模。萬億銷量也就是催生出百億貸款規(guī)模？為啥，因?yàn)橛幸庠附桢X，并且有能力還錢的人，沒那么多啊。這樣的人，還有很多是可以從銀行等別的渠道借到錢的，銀行雖然動(dòng)作慢，但在中國特殊的金融體制下，他們畢竟資金成本低啊，不是所有人借錢都是急吼拉吼，要當(dāng)天就借出來的。。據(jù)我所知，在阿里小貸借貸量比較大的客戶，有不少也是銀行客戶，如果急需，就從阿里借，不急，還是去銀行。京東風(fēng)控比阿里簡單，但是，京東的供應(yīng)商相對(duì)于淘寶賣家也比較大，這些企業(yè)從銀行拿到錢會(huì)更容易?；ヂ?lián)網(wǎng)金融其實(shí)是很難做的，目前基本就是個(gè)從銀行撿漏的活?；氐骄〇|，京東銷量就算是1000億，能支撐多大的貸款余額規(guī)模？此前，京東公布過一個(gè)數(shù)字，說京保貝上線一個(gè)月，累放10億，累放這個(gè)說法參考價(jià)值不大，阿里小貸累放10億大概需要兩天。。借出去幾天就還，可以算累放，借出去幾個(gè)月，也是累放，但產(chǎn)生的利息收入會(huì)差很多，計(jì)算利息收入主要是看貸款余額。阿里100億的貸款余額，資金成本大概7-8個(gè)點(diǎn)，貸出去是18個(gè)點(diǎn)，利差有10個(gè)點(diǎn)，粗略算，去年等于賺10億利差（實(shí)際要更小，因?yàn)?00億不是均值，是年末的數(shù)字），這基本也就是養(yǎng)活自己的水平，還不能為集團(tuán)貢獻(xiàn)太多利潤，因?yàn)檫@收益要覆蓋壞賬和運(yùn)營成本（機(jī)器、人力、數(shù)據(jù)購買等），只有規(guī)模持續(xù)放大，到一定量級(jí)，那么運(yùn)營成本被攤薄，才能開始賺大錢。同理，京保貝如果規(guī)模不夠，也是賺不了錢的。金融，其實(shí)是個(gè)規(guī)模效應(yīng)很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)，國內(nèi)銀行的凈利差3個(gè)點(diǎn)都不到，比阿里小貸少多了哦，但為啥宇宙第一行可以一年吃出2630億凈利潤，量大啊。。。京東金融，故事不錯(cuò)，起碼比奶茶那個(gè)好，而且，這有可能從好故事成長為好生意，值得往下講。但是，無論是toC的業(yè)務(wù)還是toB的，規(guī)模都是其面臨的難題，無規(guī)模，不成活，量上不去，劉強(qiáng)東說的七成利潤靠金融，可就是吹牛不怕事大了。

4月14日消息，知情人士透露，看處方獲得一百萬美元的天使投資。該輪融資是國際著名投資機(jī)構(gòu)光速安振中國創(chuàng)業(yè)投資（LightspeedChinaPartners）在TMT領(lǐng)域的又一案例，也是醫(yī)療領(lǐng)域的第一個(gè)案例。由MartinShen（沈揚(yáng)）、徐琳（Ciline）和汪院共同創(chuàng)立的看處方，專注于把移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和醫(yī)療結(jié)合起來，革新日常的就醫(yī)體驗(yàn)?？刺幏降耐黄菩栽谟冢核鼪]有簡單的把線下的醫(yī)療體驗(yàn)復(fù)制到互聯(lián)網(wǎng)上，而是抓住患者的終極訴求“尋找值得信任的醫(yī)療答案”做文章。日常就醫(yī)需要的就是答案，不管是來自互聯(lián)網(wǎng)，診室，朋友，還是來自“半熟”的社交關(guān)系，而答案只有“值得信任”才能真正滿足用戶的需求?？刺幏酵ㄟ^打造“匿名真實(shí)分享”社區(qū)，讓廣大用戶可以足不出戶或隨時(shí)隨地獲取癥狀和診斷類似的真實(shí)有效的案例，幫助用戶能更好地了解自己的問題，更好地與醫(yī)生溝通，找到更好的治療方案?？刺幏酵瑫r(shí)推出了一款貼心實(shí)用的醫(yī)患溝通工具，目前已經(jīng)在邀請(qǐng)多家醫(yī)院醫(yī)生和患者“秘密”內(nèi)測。Martin特別說：“我們不是簡單開發(fā)了一個(gè)溝通工具，而是打造了患者，醫(yī)生和看處方三方融合的就醫(yī)新體驗(yàn)?；颊叩玫礁哔|(zhì)量的服務(wù)，醫(yī)生有合理的回報(bào)（包括經(jīng)濟(jì)和臨床兩個(gè)方面），看處方也發(fā)展了自己的平臺(tái)”?？刺幏酵黄菩缘哪Ｊ剑玫綐I(yè)界的廣泛肯定和投資界的認(rèn)可。而這個(gè)模式來源于創(chuàng)始人自己的切身體驗(yàn)。Martin的父親患有胰腺癌；徐琳的女兒在出生時(shí)發(fā)現(xiàn)罕見的嬰兒血管鈣化；汪院是慢性乙肝攜帶者，2014年初診斷為肝癌。他們?cè)诿鎸?duì)和解決自己的問題時(shí)，也在思考著如何幫助其他人能更好地面對(duì)同類問題。Martin的醫(yī)學(xué)背景幫助他和他父親一起抗癌，把理論上的3至6個(gè)月的晚期胰腺癌預(yù)期壽命延長到36個(gè)月；徐琳建立了網(wǎng)站，通過社交網(wǎng)絡(luò)在全球范圍內(nèi)找到了女兒的治愈方案；汪院經(jīng)歷了年初的腫瘤切除手術(shù)后，目前已經(jīng)回到了工作崗位。三個(gè)創(chuàng)始人的經(jīng)歷實(shí)踐了同一種理念：我們要掌控自己的健康。光速安振中國創(chuàng)投合伙人韓彥先生（HerryHan）對(duì)看處方的模式和團(tuán)隊(duì)都非常有信心。他表示：“團(tuán)隊(duì)創(chuàng)始人自己的經(jīng)歷和信念對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的成功非常重要，再配合一個(gè)創(chuàng)新可行的模式，成功會(huì)是件很自然的事情”。看處方目前已經(jīng)累積了大量的案例，團(tuán)隊(duì)也從3個(gè)人擴(kuò)展到15人，目前正處于快速發(fā)展的階段。與此對(duì)應(yīng)的是，光速安振在籌備領(lǐng)投對(duì)看處方的新一輪融資，以保障看處方的發(fā)展。

比特幣自動(dòng)取款機(jī)(ATM)好像特別鐘愛咖啡廳。3月15日，香港首臺(tái)比特幣ATM被授權(quán)給一家咖啡廳使用；3月8日，韓國首臺(tái)比特幣ATM亮相首爾的一家咖啡廳；2月28日，加拿大第一臺(tái)比特幣ATM也安放在一家咖啡廳的旁邊；今天，中國首臺(tái)比特幣ATM也將出現(xiàn)在上海張江的一家咖啡店內(nèi)，而在它正式“入職”之前，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者昨日率先體驗(yàn)了這臺(tái)比特幣ATM，并且完成了這臺(tái)機(jī)器上的第一筆購買比特幣的交易?！拔覀冞@臺(tái)ATM只可以用現(xiàn)鈔來購買比特幣，但是不可以拿比特幣兌換現(xiàn)鈔，所以說它是比特幣自動(dòng)取款機(jī)是不準(zhǔn)確的，它更像一臺(tái)自動(dòng)售貨機(jī)?！北忍貛胖袊鳦EO李啟元向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者介紹道。擺在我們面前的這臺(tái)白色機(jī)器相比銀行的ATM來說個(gè)頭要小許多，但卻非常重，需要兩個(gè)成年男人使不小的力氣才能抬起來。李啟元告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，這臺(tái)機(jī)器是在去年購入，售價(jià)大約為幾萬塊人民幣。“剛買回來的時(shí)候，它就是一塊磚頭，沒有辦法實(shí)現(xiàn)任何功能，我們要針對(duì)這臺(tái)機(jī)器進(jìn)行相應(yīng)的程序開發(fā)，現(xiàn)在這臺(tái)機(jī)器已經(jīng)對(duì)接上了我們的系統(tǒng)，匯率也是按照我們系統(tǒng)上的價(jià)格來計(jì)算的。”李啟元說。那么，這臺(tái)機(jī)器到底應(yīng)該如何操作呢？首先，需要一個(gè)比特幣中國(BTCChina)的賬號(hào)，找到自己的錢包二維碼將它打印出來(或者下載到手機(jī)中)，按下ATM屏幕上的“START”鍵，然后在信息讀取區(qū)域掃描二維碼，插入現(xiàn)鈔，就可以購買相應(yīng)金額的比特幣了。當(dāng)然，購買到的這些比特幣會(huì)自動(dòng)發(fā)送至你的錢包中去，而不是“吐出”比特幣。雖然非常有趣，但這臺(tái)機(jī)器的效率卻并不高，由于比特幣協(xié)議的約束，大約10分鐘才能在錢包記錄上看到第一個(gè)“確認(rèn)”，而一筆比特幣交易的正式完成則需要6個(gè)確認(rèn)，這就意味著一個(gè)小時(shí)候之后才能真正在錢包中“看到”購買到的比特幣。相比較而言，比特幣中國開發(fā)的手機(jī)ATM的效率要高得多?！坝捎诮灰资窃谖覀兊南到y(tǒng)內(nèi)部完成，不需要連接到ATM機(jī)器制造商的系統(tǒng)，所以我們是即時(shí)到賬的?！崩顔⒃獙?duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者介紹道，目前手機(jī)ATM只開發(fā)了網(wǎng)頁版本，未來還會(huì)考慮開發(fā)APP。而手機(jī)ATM的操作也十分簡便，非常適合點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的比特幣交易，對(duì)于使用手機(jī)ATM的人來說，他可以從購買者處直接收取現(xiàn)金，也可以通過第三方支付以及銀行轉(zhuǎn)賬的方式收費(fèi)，然后把比特幣直接打入購買者的錢包。也就是說，購買者本人并不需要懂得手機(jī)ATM的操作方式，但至少仍然需要一個(gè)比特幣中國的注冊(cè)賬號(hào)?！兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者同樣進(jìn)行了體驗(yàn)，在登錄手機(jī)ATM后，可以看到一些基本信息，例如有多少余額的比特幣、價(jià)值多少人民幣、錢包的二維碼和錢包賬戶地址等，如果是首次登錄，還需要設(shè)置一個(gè)4位數(shù)的密碼。點(diǎn)擊“ATM”功能，可以輸入想要法定貨幣金額，系統(tǒng)將自動(dòng)算出價(jià)值多少比特幣，輸入購買者的電話號(hào)碼后點(diǎn)擊下一步，購買者將會(huì)收到一條確認(rèn)短信，將短信提供的4位數(shù)密碼告知賣方，賣房輸入密碼按下確認(rèn)就可以完成交易，當(dāng)然買方還需要支付相應(yīng)數(shù)額的現(xiàn)金。在手機(jī)ATM的設(shè)置中，賣方可以自由設(shè)置收取手續(xù)費(fèi)的比例(1%~10%)，這意味著賣方可以通過售出比特幣獲得一點(diǎn)微利；還可以設(shè)置不同國家和地區(qū)的貨幣，從港幣到美元，從日元到歐元應(yīng)有盡有，在全世界范圍內(nèi)都可以使用。“非常有趣，不是嗎！”李啟元告訴本報(bào)記者，他認(rèn)為這兩個(gè)產(chǎn)品的發(fā)布將會(huì)大大降低購買比特幣的門檻，讓普通人也可以非常方便地購買到比特幣，而玩比特幣也不將只是投機(jī)者的專利。

4月12日消息，在兩年前，耐克將自己的業(yè)務(wù)范圍從運(yùn)動(dòng)服飾擴(kuò)展到了健身技術(shù)，并推出了首款FuelBand健身追蹤器。而據(jù)知情人士日前透露，耐克公司內(nèi)部已經(jīng)在認(rèn)真地討論是否要退出可穿戴硬件市場。這究竟是出于怎樣的原因呢？科技網(wǎng)站CNET日前就對(duì)這一問題進(jìn)行了分析：目前，耐克在售的旗艦設(shè)備是Nike+FuelBandSE，價(jià)格是150美元。旗下另有一款Nike+運(yùn)動(dòng)手表，售價(jià)140美元。耐克從未公布這些設(shè)備的銷售數(shù)字。健身追蹤器市場目前尚處于萌芽期，但其在去年的市場價(jià)值預(yù)計(jì)達(dá)到了3.3億美元。耐克的競爭對(duì)手們——Fitbit、Jawbone、Withings和Garmin——都已經(jīng)在市場上展開了激烈的競爭。根據(jù)NPDGroup的數(shù)據(jù)，F(xiàn)uelBand在實(shí)體店和大型在線零售商處的銷售占到可穿戴健身追蹤器總銷量的10%。放棄硬件業(yè)務(wù)并不意味著耐克會(huì)退出可穿戴市場。分析師表示，因?yàn)镹ike+這個(gè)數(shù)字健身平臺(tái)的高度成熟，耐克可能更適合作為數(shù)據(jù)收集商和應(yīng)用制造商，而不是去銷售硬件。耐克很有可能會(huì)和蘋果展開合作，特別是考慮到這兩家公司非同一般的關(guān)系。蘋果總裁蒂姆?庫克擔(dān)任耐克的董事會(huì)成員已經(jīng)長達(dá)9年，而耐克的FuelBand配套應(yīng)用從兩年前問世以來就一直是iOS平臺(tái)所獨(dú)占的。師JimDuffy在談及耐克于可穿戴市場的側(cè)重時(shí)說道，“而是去開發(fā)可供他們進(jìn)行診斷分析的客戶數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)池，來讓用戶變得更加活躍，而核心產(chǎn)品的需求則會(huì)因此而提高?！睋?jù)一位不愿透露姓名的知情人士透露，耐克內(nèi)部的討論始于最近幾個(gè)月。據(jù)稱耐克的高層當(dāng)時(shí)一度決定正式停止可穿戴硬件產(chǎn)品的研發(fā)，不過相關(guān)的討論已經(jīng)暫時(shí)停止，所以最終情況可能有所變化。在耐克考慮退出可穿戴硬件市場的同時(shí)，現(xiàn)有的移動(dòng)設(shè)備制造商也紛紛轉(zhuǎn)向該領(lǐng)域?qū)ふ倚碌臋C(jī)遇。谷歌的AndroidWear已經(jīng)吸引到了包括摩托羅拉、LG和Fossil在內(nèi)的多家廠商，相關(guān)的硬件產(chǎn)品也將陸續(xù)問世。此外，三星在今年年初也帶來了旗下第二代可穿戴設(shè)備，而蘋果據(jù)傳也會(huì)在今年發(fā)布名為iWatch的智能手表。在2006年，耐克和蘋果聯(lián)合發(fā)布了Nike+iPod跑步追蹤器，這是這家運(yùn)動(dòng)品牌在策略轉(zhuǎn)變上邁出的第一部，也是雙方真正意義上的合作?！澳强赡苁且粋€(gè)碩果累累的合作關(guān)系?！盋owenandCompany的耐克分析師FayeLandes說道。耐克和蘋果目前都拒絕對(duì)相關(guān)的信息進(jìn)行任何評(píng)論。“我是否認(rèn)為耐克在5年之后還會(huì)在這個(gè)領(lǐng)域里？由于現(xiàn)有用戶群體的存在，他們的Nike+業(yè)務(wù)絕對(duì)不會(huì)停止?！盠andes說道。在去年8月份，耐克宣布旗下Nike+平臺(tái)中的用戶數(shù)量達(dá)到了1800萬。而在日前，官方公布的數(shù)字已經(jīng)達(dá)到了2800萬。FuelBand：不只是推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展FuelBand于2012年2月正式發(fā)布，并獲得了外界的一致好評(píng)。在去年11月，耐克又推出了這款設(shè)備的SE升級(jí)版。但軟件平臺(tái)Nike+的命運(yùn)在2011年秋天時(shí)就遠(yuǎn)沒有那么順風(fēng)順?biāo)恕！昂湍銈円粯樱覀兘o自己定下了超高的標(biāo)準(zhǔn)，但目前的Nike+還達(dá)不到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)?！睍r(shí)任NikeRunning高級(jí)副總監(jiān)兼總經(jīng)理的JaymeMartin在一封道歉信當(dāng)中這樣寫道。在當(dāng)時(shí)，Nike+存在著諸多問題，從同步到登錄再到整體的網(wǎng)站當(dāng)時(shí)都存在許多問題。而通過FuelBand這款設(shè)備，耐克得以扭轉(zhuǎn)了整個(gè)局面。Nike+得到了全面的修整，而FuelBand則成了一款代表著全新生活方式的產(chǎn)品。更多FuelBand的售出意味著Nike+將迎來更多的用戶，耐克核心產(chǎn)品同時(shí)也將獲得更多的潛在購買者?！皩?duì)于耐克來說，F(xiàn)uelBand是一次展示創(chuàng)新的機(jī)遇，”PiperJaffray分析師SeanNaughton說道，“他們的最終目的是利用收集到的數(shù)據(jù)和信息來售出更多的鞋子和服飾，并制作和推出消費(fèi)者感興趣的產(chǎn)品。”這種策略已經(jīng)見到了成效。不僅Nike+擁有了超過2800萬的用戶，耐克也開始拓展其他的產(chǎn)品，比如女性訓(xùn)練應(yīng)用N+TC和Nike+Move等。耐克把自己的目光放在了依靠軟件引領(lǐng)市場，讓FuelBand和智能手表的嘗試變得更加依附于這些設(shè)備原本要去促成的：一個(gè)開始于你手機(jī)當(dāng)中的應(yīng)用、結(jié)束于你腳上的鞋子/身上的衣服的生態(tài)系統(tǒng)?，F(xiàn)在，智能手機(jī)所具備的追蹤能力已經(jīng)非常強(qiáng)大，專用的健身追蹤器也因此變得不再那么重要了?！斑@類健身追蹤設(shè)備所做的是為品牌解決一個(gè)大問題，那就是你要如何以一種私人的方式來和個(gè)人進(jìn)行交互，”CreditSuisse分析師ChristianBuss分析師說道，“這和建立一個(gè)品牌存在感并不相同?！睆倪@方面看，耐克應(yīng)該會(huì)認(rèn)為自己專有的鍛煉測量標(biāo)準(zhǔn)NikeFuel，和圍繞著它的健身生活模式品牌要比銷售一款售價(jià)150美元、對(duì)自己237億美元年銷售額基本沒有任何幫助的設(shè)備更加重要。“FuelBand從來都不是要成為一款增加收益的產(chǎn)品，也不是為了成為可穿戴市場里長期的領(lǐng)導(dǎo)者，”PiperJaffray的Naughton說道，“他們擁有如此大的消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)，并已經(jīng)建立了用戶社區(qū)。而這些才是真正的力量和價(jià)值所在——理解一位消費(fèi)者，建立一份信任，并根據(jù)用戶的行為去理解他/她所尋找的。”沒有什么比Nike+FuelLab更能說明耐克已經(jīng)把重點(diǎn)重新放回軟件上了。這個(gè)實(shí)驗(yàn)室會(huì)讓耐克的合作伙伴——從鍛煉應(yīng)用RunKeeper、性能平臺(tái)Strava，還有健身應(yīng)用MyFitnessPal——開發(fā)包含NikeFuel系統(tǒng)的產(chǎn)品。耐克還將在今年秋天開放Nike+的API，讓感興趣的開發(fā)者能夠?yàn)檫@個(gè)生態(tài)系統(tǒng)添磚加瓦。蘋果的合作：再明顯不過的選擇如果蘋果推出一款智能手表或是健身追蹤器（或者兩者混合），耐克可能會(huì)成為首要的合作伙伴。8年前的Nike+iPod運(yùn)動(dòng)套件——包含一個(gè)需要固定在耐克運(yùn)動(dòng)鞋上的小型追蹤器和一個(gè)iPod臂帶——在蘋果的網(wǎng)站上依然有一個(gè)專門的頁面。追蹤器本身的價(jià)格是19美元，對(duì)比8年前下降了10美元。對(duì)于蘋果來說，耐克擁有著強(qiáng)大的營銷沖擊力。而對(duì)于Nike+平臺(tái)，蘋果同樣也是如此?！疤O果的業(yè)務(wù)是硬件，耐克的業(yè)務(wù)是運(yùn)動(dòng)鞋。我并不認(rèn)為蘋果把耐克看成了競爭對(duì)手。蘋果的硬件產(chǎn)品可能會(huì)對(duì)耐克的軟件起到支持作用，”Duffy說道，“至少蘋果能支持自己的應(yīng)用，耐克將會(huì)滿足于讓蘋果銷售硬件?！睒I(yè)界一直盛傳，因?yàn)閹炜说亩聲?huì)成員身份，耐克和蘋果達(dá)成了某種握手協(xié)議，讓FuelBand成為一款iOS所獨(dú)享的健身配件。但耐克對(duì)此進(jìn)行了澄清。耐克的數(shù)字運(yùn)動(dòng)副總StefanOlander在去年接受采訪時(shí)曾說道，由于公司注重的是品質(zhì)而非規(guī)模，谷歌的碎片化現(xiàn)狀讓Android版FuelBand遲遲未能推出?！拔覀儾⒉环磳?duì)Android，我們也并沒有被禁止這樣做。我們只是想要確定，當(dāng)我們做這件事的時(shí)候，能夠把它做好?！睂?duì)于那些等待Android兼容性的FuelBand粉絲來說，如果耐克退出設(shè)備市場，他們肯定會(huì)很失望。但耐克現(xiàn)在可能會(huì)把側(cè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向以軟件為中心，而在這個(gè)領(lǐng)域里，他們的核心應(yīng)用已經(jīng)具備了Android和iOS的支持?！澳涂讼氩幌胱兊酶右攒浖橹行?？答案是肯定的，”Duffy說道，“他們的目標(biāo)是盡可能地建立一個(gè)大型的社區(qū)?！薄八麄儾⒉幌胍蔀橐患以O(shè)備公司。他們的主要側(cè)重是繼續(xù)銷售更多的運(yùn)動(dòng)鞋、休閑鞋、服裝和其他運(yùn)動(dòng)裝備，”Naughton補(bǔ)充道，“最終，Nike+社區(qū)才是他們和消費(fèi)者建立聯(lián)系的地方?！?/div>