【一起惠訊】2月9日消息，英國(guó)快時(shí)尚網(wǎng)絡(luò)零售品牌Topshop的官網(wǎng)日前已正式接入支付寶支付，沒(méi)有信用卡的中國(guó)用戶(hù)也將能在該網(wǎng)站進(jìn)行購(gòu)物。據(jù)悉，Topshop隸屬于英國(guó)最大的服裝零售商Arcadia集團(tuán)，與ASOS齊名，產(chǎn)品涉及服飾、鞋履、配件、彩妝等領(lǐng)域。目前，其在全球擁有500多家門(mén)店，其中300家位于英國(guó)本土，而在線(xiàn)服務(wù)覆蓋了110個(gè)國(guó)家和地區(qū)。一起惠獲悉，雖然雙方尚未對(duì)此進(jìn)行大規(guī)模宣傳，但Topshop官網(wǎng)結(jié)算欄已出現(xiàn)支付寶選項(xiàng)，將按照支付寶自己的匯率（比銀行卡略高）進(jìn)行結(jié)算。此外，Topshop官網(wǎng)也將繼續(xù)支持VISA、MasterCard、銀聯(lián)等支付方式，并提供直郵中國(guó)的服務(wù)。值得一提的是，此前一直未進(jìn)入中國(guó)開(kāi)設(shè)分店的Topshop，已于去年11月正式被天貓納入時(shí)尚版圖，開(kāi)設(shè)了Topshop官方旗艦店，所涉品類(lèi)包含棉服/外套、毛衣/針織衫、牛仔褲、連衣裙等。

【一起惠訊】2月10日消息，一起惠獲悉，攜程旅行網(wǎng)在線(xiàn)購(gòu)物平臺(tái)已于本月初正式上線(xiàn)，其采用了“線(xiàn)上下單，線(xiàn)下提貨”的模式，將目的地旅行和購(gòu)物相結(jié)合。目前，其地域范圍已擴(kuò)增至全球20個(gè)站點(diǎn)，包括韓國(guó)、日本、香港、臺(tái)灣等地。一起惠了解到，“游易購(gòu)”（暫命名）是攜程官網(wǎng)“全球購(gòu)”的在線(xiàn)購(gòu)物平臺(tái)。用戶(hù)進(jìn)入“游易購(gòu)”頁(yè)面后，根據(jù)所要前往的目的地選擇瀏覽相應(yīng)站點(diǎn)頁(yè)面上的產(chǎn)品，并根據(jù)航班時(shí)間預(yù)約提貨時(shí)間，可選擇機(jī)場(chǎng)提貨和酒店提貨兩種方式。據(jù)悉，除了港、澳、日、韓四個(gè)海外站點(diǎn)，攜程“游易購(gòu)”平臺(tái)目前已將游購(gòu)的地域范圍擴(kuò)增至全球20個(gè)站點(diǎn)，其中包括上海、北京、廣州、深圳、三亞、昆明等國(guó)內(nèi)熱門(mén)旅游點(diǎn)。攜程“游易購(gòu)”項(xiàng)目總監(jiān)陳鴻彬向記者表示，很多中國(guó)游客去海外旅行時(shí)都會(huì)幫朋友“代購(gòu)”或者自己買(mǎi)一些國(guó)外商品回來(lái)，而這往往會(huì)打亂自己的行程。該平臺(tái)匯聚了大量當(dāng)?shù)厣碳覟橛慰吞峁┰诰€(xiàn)購(gòu)物服務(wù)，游客下單后可選擇把所購(gòu)商品送到酒店或機(jī)場(chǎng)提貨點(diǎn)，既節(jié)省了旅途時(shí)間，也達(dá)到了輕松購(gòu)物的目的?！霸诰惩饽康牡卣军c(diǎn)，我們會(huì)找各種各樣有實(shí)力的商家來(lái)入駐，包括大型品牌商、代理商、批發(fā)商等。我們給他們提供一個(gè)接觸中國(guó)消費(fèi)者的平臺(tái)，讓他們精準(zhǔn)抓取到中國(guó)的中高端旅游人群。而在境內(nèi)目的地站點(diǎn)，我們瞄準(zhǔn)機(jī)場(chǎng)商業(yè)，目前以土特產(chǎn)和旅行裝備為主要品類(lèi)，重點(diǎn)招募當(dāng)?shù)氐膬?yōu)質(zhì)土特產(chǎn)供應(yīng)商?！标慀櫛蚪榻B道。據(jù)悉，游易購(gòu)的品類(lèi)涉及食品飲料、母嬰玩具、服裝配飾、家居家裝、箱包鞋靴、美容護(hù)理、手機(jī)數(shù)碼、家用電器、營(yíng)養(yǎng)保健、醫(yī)療器械等。境內(nèi)購(gòu)物支持網(wǎng)銀支付、儲(chǔ)蓄卡快捷支付、信用卡支付以及包括支付寶、銀聯(lián)、財(cái)付通和微信支付在內(nèi)的第三方支付，境外購(gòu)物則僅支持財(cái)富通及銀聯(lián)支付。境外物流配送方面，攜程將聯(lián)合當(dāng)?shù)卮笮臀锪鞣?wù)商，向用戶(hù)提供送貨至酒店和機(jī)場(chǎng)自提兩種服務(wù)。比如再日本站點(diǎn)，攜程已與日本郵政旗下的日本郵便公司達(dá)成合作，將由日本郵便公司向訪(fǎng)日中國(guó)游客提供送貨至酒店的服務(wù)。境內(nèi)站點(diǎn)也將從目前的機(jī)場(chǎng)提貨逐步實(shí)現(xiàn)送貨到家。對(duì)此，陳鴻彬指出，涉足境外目的地購(gòu)物以及商品配送服務(wù)算是攜程的一次“精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)”，此前從未有過(guò)一家大型旅行社進(jìn)入到線(xiàn)上購(gòu)物和配送服務(wù)領(lǐng)域。陳鴻彬告訴記者，2015年，攜程在線(xiàn)購(gòu)物平臺(tái)的重點(diǎn)方向是在增加國(guó)內(nèi)機(jī)場(chǎng)提貨點(diǎn)和實(shí)現(xiàn)境內(nèi)送貨到家服務(wù)的同時(shí)，大力拓展境外目的地站點(diǎn)，業(yè)務(wù)范圍將逐步覆蓋新馬泰、澳洲、新西蘭以及歐美旅游勝地。

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》網(wǎng)絡(luò)版報(bào)道，股票交易網(wǎng)站MotifInvesting周二宣布，人人已向其投資4000萬(wàn)美元，以協(xié)助公司進(jìn)行國(guó)際擴(kuò)張。人人CEO陳一舟將加入Motif董事會(huì)。Motif運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)站允許用戶(hù)創(chuàng)建、分享和投資共同感興趣領(lǐng)域的股票組合，比如在線(xiàn)游戲、貴重金屬等領(lǐng)域的公司股票。Motif擁有12萬(wàn)用戶(hù)，每次交易的費(fèi)用為10美元。新融資將加快Motif向財(cái)富經(jīng)理和其他財(cái)務(wù)顧問(wèn)所使用的工具領(lǐng)域進(jìn)行擴(kuò)張，后者使用軟件管理他們客戶(hù)的投資組合，并按月付費(fèi)。Motif已成立4年，來(lái)自高盛和摩根大通的投資也讓他們贏得了客戶(hù)的信任。Motif同時(shí)宣布，陳一舟和高盛前投資銀行部門(mén)副董事長(zhǎng)卡爾·斯特恩(CarlStern)將加入公司董事會(huì)。人人已經(jīng)向金融技術(shù)創(chuàng)業(yè)公司投資了數(shù)億美元。陳一舟相信，對(duì)于人人來(lái)說(shuō)，金融技術(shù)代表著一種未來(lái)商業(yè)模式。陳一舟表示，隨著社交網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)向移動(dòng)設(shè)備轉(zhuǎn)移，人人發(fā)現(xiàn)從廣告中創(chuàng)收的方式愈加困難，于是開(kāi)始通過(guò)提供學(xué)生貸款、銷(xiāo)售信用卡和金融服務(wù)尋找新的營(yíng)收來(lái)源。

【一起惠訊】1月21日消息，一起惠獲悉，日前，韻達(dá)快遞與浙江十足連鎖便利店正式開(kāi)啟合作，通過(guò)浙江省區(qū)域內(nèi)的1000多家十足便利店，持續(xù)深化O2O業(yè)務(wù)布局。據(jù)介紹，這是2015年韻達(dá)快遞發(fā)力快遞服務(wù)“最后100米”、深化線(xiàn)下O2O電商環(huán)節(jié)的重要布局，為不同層次的客戶(hù)，提供便民快遞與電商服務(wù)。一起惠了解到，目前韻達(dá)快遞與十足便利店已完成服務(wù)器數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)技術(shù)對(duì)接。當(dāng)快件到達(dá)十足便利店后，營(yíng)業(yè)員掃描快件后，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)送取件信息至收件人手機(jī)。收件人憑提取碼前往十足便利店領(lǐng)取快件，便利店?duì)I業(yè)員輸入提取碼后，快件即顯示簽收狀態(tài)。據(jù)悉，浙江十足連鎖便利店大部分店鋪24小時(shí)全天候營(yíng)業(yè)，遍布浙江省區(qū)域內(nèi)的大街小巷。與其他便利店不同，十足連鎖為滿(mǎn)足消費(fèi)者的特殊需求，還設(shè)置了方便就餐桌，并向廣大顧客提供各類(lèi)熱食、免費(fèi)開(kāi)水、微波加熱、代售電話(huà)卡、手機(jī)充值卡、代售郵票、代辦傳真、代繳水電費(fèi)、信用卡還款等十多項(xiàng)個(gè)性化便民服務(wù)項(xiàng)目。此次與浙江十足連鎖便利店的合作，將使韻達(dá)快遞與便利店的合作數(shù)量超過(guò)2000家。據(jù)一起惠了解2014年8月份，曾有媒體曝出，韻達(dá)快遞在遼寧省大連與大連太陽(yáng)系連鎖便利店簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布正式進(jìn)軍東北O(jiān)2O市場(chǎng)。此外，韻達(dá)也是是繼直營(yíng)快遞企業(yè)順豐布局O2O線(xiàn)下業(yè)務(wù)“嘿客”之后，又一家加盟制快遞企業(yè)進(jìn)軍O2O線(xiàn)下業(yè)務(wù)。

在央行公布的首批征信機(jī)構(gòu)中，BAT占了兩名，分別是騰訊和阿里。這意味著互聯(lián)網(wǎng)征信未來(lái)會(huì)在征信體系中穩(wěn)坐一席。騰訊、阿里做征信，必然會(huì)依托于各自的大數(shù)據(jù)?？紤]下他們?cè)诟魑簧钪械娜肭殖潭龋湍艽蟾鸥兄獢?shù)據(jù)的全面性。是的，裸泳時(shí)代即將開(kāi)啟。可以預(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)信用將深入到生活的各個(gè)方面，比如求職、租房，甚至……結(jié)婚。而且小微現(xiàn)象可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，比如打車(chē)記錄會(huì)影響申請(qǐng)貸款，你信么？過(guò)去我們?yōu)槭裁床魂P(guān)心信用？先提個(gè)問(wèn)題，有多少看官去查過(guò)自己的信用報(bào)告？誠(chéng)實(shí)地說(shuō)，考拉君自己就沒(méi)去查過(guò)……大膽推測(cè)下，看官中查過(guò)信用報(bào)告的應(yīng)該不超過(guò)20%。為什么大家對(duì)這個(gè)東東這么不關(guān)心呢，原因很簡(jiǎn)單，目前的應(yīng)用場(chǎng)景太少，影響太弱。在國(guó)內(nèi)，信用目前只有一個(gè)作用，就是金融。并且在金融中，影響力也不那么大。只要你有穩(wěn)定工作，通常就有銀行搶著給辦理信用卡。只要你沒(méi)有倒霉催的趕上銀行收緊貸款，那么房貸也不是問(wèn)題，而且利率只分為公積金和商貸兩種。只要你在正規(guī)4S店買(mǎi)車(chē)，勤快的銷(xiāo)售一定會(huì)幫你搞定所有手續(xù)，只要你大筆一揮簽個(gè)字，車(chē)貸就搞定了。這不就是現(xiàn)有的情況下，我們所能用到信用的全部了么？但是螞蟻金服首席信用數(shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰卻這么說(shuō)：車(chē)無(wú)轅而不行，人無(wú)信而不立。他所說(shuō)的情形，在國(guó)外的很多國(guó)家已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)。例如美國(guó)。美國(guó)使用度最高的一個(gè)信用評(píng)級(jí)叫FICO分，覆蓋了80%以上的美國(guó)民眾?，F(xiàn)在所有的美國(guó)銀行包括政府性機(jī)構(gòu)，在審核發(fā)放貸款的時(shí)候，都會(huì)要求消費(fèi)者提供FICO，每個(gè)分?jǐn)?shù)意味著某個(gè)程度的違約率，也就決定了能否拿到貸款以及貸款利率的高低。別低估了信用的小宇宙除了在我們所習(xí)慣的金融領(lǐng)域，F(xiàn)ICO更多的會(huì)像一張名片，決定一個(gè)美國(guó)友人在社會(huì)生活當(dāng)中能否順利通行。比如求職，要進(jìn)入像律師事務(wù)所等工作，是必須出具信用證明的。比如婚戀，在征婚交友網(wǎng)站可能會(huì)要求標(biāo)明FICO分，來(lái)讓對(duì)方了解你的信用情況，防止騙婚和酒托得逞。比如租房，房東和房客可以互相了解對(duì)方的FICO分，來(lái)決定是否簽約。比如談生意，可能會(huì)在同樣條件下，選擇一個(gè)FICO分更理想的客戶(hù)合作?？梢酝茰y(cè)的是，不久的將來(lái)，國(guó)內(nèi)也會(huì)發(fā)展到類(lèi)似的程度，信用將從單一的金融場(chǎng)景進(jìn)入到生活場(chǎng)景中。首先從金融說(shuō)起。在利率市場(chǎng)化的前提下，隨著征信體系的完善，未來(lái)更多的不是能否貸到款的問(wèn)題，而是貸款利率的問(wèn)題。一個(gè)信用不佳的客戶(hù)所拿到的貸款利率，可能會(huì)是一個(gè)優(yōu)質(zhì)用戶(hù)的數(shù)倍。還不只是這樣。在辦理簽證時(shí)，可能也不再需要存款證明，只需要你有一份好的信用記錄。同樣在租車(chē)時(shí)，信用良好的人可以不用繳納保證金?；蛘咴诖缤链缃鸬牡鄱甲夥繒r(shí)，可以請(qǐng)房東出示下信用記錄，不然怎么確定他會(huì)不會(huì)喝多酒漲房租？而找工作時(shí)，招聘單位可以用信用報(bào)告取代盡職調(diào)查。隨著拉勾網(wǎng)這樣社交性的互聯(lián)網(wǎng)招聘興起，未來(lái)社交數(shù)據(jù)可能發(fā)揮很大作用，因?yàn)檫@種真正基于關(guān)系的數(shù)據(jù)可信度，遠(yuǎn)大于自己所聲稱(chēng)的頭銜。這就要提到霸道總裁騰訊了，真要拿社交數(shù)據(jù)做文章，它的能量絕對(duì)超乎我們想象?；ヂ?lián)網(wǎng)征信都記了什么如果未來(lái)信用的影響這么廣泛，那我們就必須知道，被收集的是哪些信息。尤其是重度網(wǎng)絡(luò)依賴(lài)癥的同學(xué)們，簡(jiǎn)直都要謹(jǐn)言慎行起來(lái)了。作為央行征信的補(bǔ)充，互聯(lián)網(wǎng)征信具有以下幾個(gè)特點(diǎn)。1.從娃娃抓起。傳統(tǒng)的征信里對(duì)小朋友是沒(méi)有記錄的。但互聯(lián)網(wǎng)征信可以做到?；緩闹袑W(xué)開(kāi)始甚至更早，就會(huì)有游戲充值、網(wǎng)上購(gòu)物、社交信息等，到大學(xué)畢業(yè)已經(jīng)積累很多信用數(shù)據(jù)。2.擁抱“原始人”。目前的信用記錄多數(shù)是來(lái)自信用卡的信息，有一類(lèi)人被自然忽略了，就是那些堅(jiān)持只花自己錢(qián)的“原始人”，但是親，支付寶可是會(huì)通過(guò)賬單一筆一筆記起來(lái)哦。這就對(duì)這部分人群形成了補(bǔ)充。3.數(shù)據(jù)保鮮。在央行的記錄里，你的地址可能還是幾年前申請(qǐng)信用卡時(shí)所填。通過(guò)電商的物流數(shù)據(jù)，基本可以填補(bǔ)這個(gè)空白，實(shí)現(xiàn)即時(shí)更新。4.信息豐富。這部分至少會(huì)包含三方面。一是金融信息，包括來(lái)自保險(xiǎn)、P2P等其他金融機(jī)構(gòu)的信息，阿里的招財(cái)寶可能會(huì)成為重要的信息來(lái)源。二是消費(fèi)信息，包括線(xiàn)上線(xiàn)下的消費(fèi)頻率、檔次等，阿里自不必說(shuō)，騰訊則可以引入微店以及京東的信息。三是公共信息，例如法院判決、稅務(wù)拖欠、地鐵逃票、交通違章等。5.社交信息變現(xiàn)。通過(guò)對(duì)用戶(hù)網(wǎng)站停留時(shí)長(zhǎng)、填表時(shí)是否區(qū)分大小寫(xiě)、房租繳納情況、社交網(wǎng)站表現(xiàn)等的大數(shù)據(jù)分析，看似無(wú)關(guān)的信息可能都會(huì)體現(xiàn)出用戶(hù)的人脈、品質(zhì)和信用。最后用芝麻信用副總經(jīng)理鄧一鳴曾說(shuō)過(guò)的一句話(huà)來(lái)總結(jié)下，“大家打車(chē)要注意了，老是爽約的話(huà)是有可能被記錄的。”在互聯(lián)網(wǎng)征信實(shí)現(xiàn)后，這個(gè)記錄的想象空間非常大。你以為只是會(huì)導(dǎo)致司機(jī)不接單么，no，也可能成為銀行拒絕放貸的最后一根稻草。

北京時(shí)間1月8日早間消息，電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)公司Jet.com將采用亞馬遜與好市多結(jié)合的方式，為那些愿意支付50美元年費(fèi)的消費(fèi)者提供優(yōu)惠價(jià)格。Jet.com的創(chuàng)始人是馬克·勞爾(MarcLore)，他曾是母嬰用品電商網(wǎng)站Diapers.com的創(chuàng)始人。與亞馬遜類(lèi)似，Jet.com計(jì)劃銷(xiāo)售各類(lèi)產(chǎn)品，包括服飾、圖書(shū)、電子產(chǎn)品、嬰兒用品、體育用品。但與亞馬遜不同的是，該公司并不會(huì)向所有人開(kāi)放：在經(jīng)過(guò)90天的免費(fèi)試用期后，必須支付一筆會(huì)員費(fèi)才能繼續(xù)使用。但作為回報(bào)，Jet.com號(hào)稱(chēng)其價(jià)格較其他網(wǎng)店低10%至15%。亞馬遜也會(huì)收取99美元的金牌會(huì)員年費(fèi)，為其提供免費(fèi)的兩日送達(dá)服務(wù)，但不對(duì)商品價(jià)格作出任何承諾。好市多每年則會(huì)收取55美元的會(huì)員費(fèi)。Jet.com解釋稱(chēng)，該公司之所以能提供低價(jià)，是因?yàn)樗麄冎粶?zhǔn)備通過(guò)會(huì)員費(fèi)賺錢(qián)——他們的商品全部都是零利潤(rùn)。該公司還表示，他們的低價(jià)源自流程透明度的提升，并將采取更多措施節(jié)約成本。例如，該公司可能選擇陸運(yùn)，不會(huì)采取空運(yùn)方式，或者會(huì)將多個(gè)訂單打包成一個(gè)運(yùn)單。如果愿意使用儲(chǔ)蓄卡支付，用戶(hù)還可以節(jié)約更多資金，因?yàn)檫@類(lèi)銀行卡的手續(xù)費(fèi)低于信用卡。另外，在本地采購(gòu)的商品成本也低于長(zhǎng)距離運(yùn)輸后交付的產(chǎn)品?！爱?dāng)我們向你展示商品時(shí)，不是因?yàn)槲覀兿胗盟嶅X(qián)，也不是因?yàn)槲覀兿肭蹇諑?kù)存，而是因?yàn)槲覀冋嫘恼J(rèn)為這是筆好交易?！眲跔栒f(shuō)。與eBay或阿里巴巴一樣，Jet.com主要將采用集市模式運(yùn)營(yíng)，因此該公司需要與其他零售商展開(kāi)合作。但這同時(shí)也表明，Jet.com不會(huì)擁有自己的庫(kù)存，從而大筆節(jié)省費(fèi)用。不過(guò)，這并不意味著勞爾的創(chuàng)意成本很低，或者沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。這家100人的公司已經(jīng)融資8000萬(wàn)美元，他還計(jì)劃在未來(lái)6年融資6億美元，其中絕大多數(shù)都將用于市場(chǎng)推廣。去年11月，新澤西州的Hoboken公司開(kāi)始通過(guò)一種罕見(jiàn)的方式為Jet.com展開(kāi)推廣：向早期的活躍用戶(hù)提供股票期權(quán)。Jet.com表示，該公司目前已經(jīng)與一些零售商簽約，包括索尼商店、TigerDirect.com、西爾斯百貨，以及數(shù)以百計(jì)的小型零售商。該公司將在本月晚些時(shí)候展開(kāi)非公開(kāi)測(cè)試。

【一起惠訊】昨日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》在首批八家機(jī)構(gòu)的名單中，阿里小微金服旗下的芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司位列其中?！锻ㄖ芬?，這八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。據(jù)一起惠了解，開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)名單中有：芝麻信用管理有限公司，騰訊征信有限公司，深圳前海征信中心股份有限公司，拉卡拉信用管理有限公司，鵬元、中誠(chéng)、中智誠(chéng)、北京華道征信有限公司。此前，芝麻信用是阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)旗下品牌，于今年10月份上線(xiàn)。一起惠此前曾通過(guò)金融界人士處了解到，“芝麻信用”瞄準(zhǔn)的方向是解決陌生人之間以及商業(yè)交易場(chǎng)景中最基本的身份可信性問(wèn)題，以及幫助互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供者識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)?！爸ヂ樾庞谩蓖ㄟ^(guò)分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對(duì)用戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估，這些信用評(píng)估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)用戶(hù)的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶(hù)提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。另一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊也在部署征信業(yè)務(wù)。繼微眾銀行（Webank）登場(chǎng)后，企鵝家族的又一枚新丁騰訊征信揭開(kāi)神秘面紗。騰訊財(cái)付通團(tuán)隊(duì)早在2年前就開(kāi)始推進(jìn)征信業(yè)務(wù)的探索，幫助用戶(hù)建立個(gè)人信用。同時(shí)為金融業(yè)提供可信賴(lài)的征信數(shù)據(jù)，降低信用服務(wù)的成本，擴(kuò)大信用服務(wù)覆蓋的群體，切實(shí)推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。騰訊征信將基于騰訊現(xiàn)有的QQ、微信活躍用戶(hù)，以及在SNS、門(mén)戶(hù)、娛樂(lè)等眾多領(lǐng)域的群眾基礎(chǔ)，通過(guò)海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來(lái)預(yù)測(cè)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，同時(shí)規(guī)避隱私，為各位建立個(gè)人信用，并通過(guò)多渠道的觸達(dá)讓用戶(hù)建立起“信用即財(cái)富”的觀念。據(jù)悉，與信用發(fā)達(dá)國(guó)家比如美國(guó)相比，中國(guó)的信用卡滲透率非常低，國(guó)民的個(gè)人信用體系缺乏，讓很多用戶(hù)無(wú)法獲得信用，而金融機(jī)構(gòu)則擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)不敢授予信用。對(duì)此，《通知》特別強(qiáng)調(diào)，建立健全社會(huì)征信體系等一系列方針政策的重要舉措，對(duì)于規(guī)范發(fā)展征信市場(chǎng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有積極意義。機(jī)構(gòu)要切實(shí)做到依法合規(guī)。

昨日，美國(guó)科技博客網(wǎng)站GigaOM周六撰文稱(chēng)，移動(dòng)支付的春天即將到來(lái)，2015年將是移動(dòng)支付的“大學(xué)實(shí)驗(yàn)”之年。2015年，商家將在支付方式上為消費(fèi)者提供前所未有的選擇，而消費(fèi)者也將以積極的態(tài)度去嘗試這一切。在NFC傳感器前面揮動(dòng)iPhone6，以完成移動(dòng)支付，這何嘗不是一種娛樂(lè)。如果你的妹妹使用ApplePay為你買(mǎi)了一瓶啤酒，她會(huì)興奮訴說(shuō)體驗(yàn)。2015年將是移動(dòng)支付的一個(gè)實(shí)驗(yàn)之年，高科技公司正在試圖以新的支付方式取代傳統(tǒng)的刷卡系統(tǒng)。在美國(guó)，這些實(shí)驗(yàn)將產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，并改變支付行業(yè)的基礎(chǔ)、規(guī)則和聯(lián)盟。從Beacon到移動(dòng)支付零售商們對(duì)Beacon技術(shù)寄予厚望，2015年將是Beacon被廣泛使用的一年。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)連接、具有藍(lán)牙功能的Beacon設(shè)備，結(jié)合移動(dòng)應(yīng)用程序，能夠讓零售商對(duì)顧客進(jìn)行室內(nèi)定位，并向顧客提供基于位置的商品信息。Beacon還可收集并分析顧客的店內(nèi)購(gòu)物信息，以實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的商品推薦，就像亞馬遜現(xiàn)在所做的一樣。舉例來(lái)說(shuō)，如果你正走在口腔衛(wèi)生用品貨架前面，Beacon可以檢測(cè)到你的位置，并向你的手機(jī)發(fā)送電子牙刷打折信息。如果你要再次購(gòu)買(mǎi)某種處方藥，藥店里的Beacon設(shè)備會(huì)在你走進(jìn)藥店的那一刻向你發(fā)送一個(gè)提醒。如果零售商巧妙地使用Beacon，他們將能夠推動(dòng)銷(xiāo)售增長(zhǎng)，并為移動(dòng)支付鋪平道路。星巴克已經(jīng)朝著這個(gè)方向邁出了步伐，許多零售商將隨之而來(lái)。新的支付方式大多數(shù)擁有iPhone6的購(gòu)物者將嘗試蘋(píng)果支付平臺(tái)ApplePay，但實(shí)驗(yàn)將不止于此。PayPal、GoogleWallet、支付寶、Coin、CurrentC和其他幾十種移動(dòng)支付技術(shù)將在2015年接受考驗(yàn)（或重新接受考驗(yàn)）。美國(guó)Stratos公司試圖研發(fā)一種全功能的信用卡。該公司發(fā)現(xiàn)，美國(guó)有30％的智能手機(jī)用戶(hù)在假日期間習(xí)慣使用手機(jī)支付來(lái)購(gòu)物。消費(fèi)者并不一定是覺(jué)得信用卡的不便才采用新的支付方式，他們可能純粹是因?yàn)樗鼈儭昂芸帷被蛘邥r(shí)尚而樂(lè)于嘗鮮。無(wú)卡交易和有卡交易Visa和MasterCard是信用卡支付規(guī)則的設(shè)立者。當(dāng)消費(fèi)者在網(wǎng)上使用信用卡購(gòu)物時(shí)，他們需要支付較高的費(fèi)用。現(xiàn)在，既然消費(fèi)者能夠在店內(nèi)采用在線(xiàn)支付，這種無(wú)卡（CardNotPresent）交易費(fèi)用面臨質(zhì)疑。一名使用網(wǎng)上訂餐平臺(tái)OpenTable訂餐的顧客說(shuō)：如果客戶(hù)現(xiàn)在就在餐廳內(nèi)，他也需要支付較高的交易費(fèi)用嗎？隨著無(wú)卡交易和有卡交易之間的界限變得模糊，Visa和MasterCard在2015年必須以某種方式解決或消除它們之間的費(fèi)率差距。否則，它們將面臨商家客戶(hù)交易(MerchantCustomerExchange，MCE)聯(lián)盟的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。MCE由沃爾瑪領(lǐng)頭，正在開(kāi)發(fā)自己的支付系統(tǒng)CurrentC，以反擊ApplePay、Visa和MasterCard。CurrentC系統(tǒng)可以為零售商節(jié)省數(shù)十億美元的交易費(fèi)用。社交支付將找到盈利方式Twitter和Facebook都在準(zhǔn)備推出自己的支付服務(wù)，而且它們將在2015年為這種服務(wù)找到盈利方式。最初，Twitter和FacebookMessenger將采用對(duì)等網(wǎng)絡(luò)支付，但兩家公司都必須知道，真正的挑戰(zhàn)是服務(wù)商家。他們可以采取“社交電子商務(wù)”方式，讓人們可以在社交網(wǎng)站的品牌主頁(yè)、帖子和推文內(nèi)完成交易，而不需要將人們引至外部網(wǎng)站。像Visa和MasterCard一樣，F(xiàn)acebook和Twitter可以從每一筆交易中收取費(fèi)用。社交網(wǎng)站能夠縮短消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品之間的時(shí)間，因此可能提高商家的銷(xiāo)售額。這或許最終讓社交網(wǎng)絡(luò)能夠分到電子商務(wù)蛋糕中的一大塊。任何事情都可能在2015年發(fā)生。今年年底，我們會(huì)看以Visa和MasterCard為首的親信用卡陣營(yíng)和反信用卡陣營(yíng)之間更明顯的分裂，而且后者正在試圖推翻前者在支付行業(yè)的主導(dǎo)地位。蘋(píng)果支付（信用卡陣營(yíng)成員）和CurrentC（反信用卡陣營(yíng)成員）之間目前的緊張關(guān)系只是未來(lái)局勢(shì)的一個(gè)前奏。個(gè)體商戶(hù)、支付技術(shù)公司和社交網(wǎng)絡(luò)都將必須弄清楚自己的方向。

據(jù)中國(guó)之聲《央廣新聞》報(bào)道，相信大多數(shù)手機(jī)用戶(hù)都受到過(guò)垃圾短信的騷擾。日前，上海出現(xiàn)一例客戶(hù)訴銀行發(fā)送商業(yè)短信騷擾的案件宣判，工商銀行95588平臺(tái)因?yàn)轭l發(fā)商業(yè)信息構(gòu)成侵權(quán)，浦東法院判決工商銀行賠禮道歉。據(jù)了解，這不僅是上海首例針對(duì)銀行的發(fā)送騷擾短信的勝訴案例，還有可能是全國(guó)首例，案件緣起是2011年6月，原告劉先生在辦理了工商銀行的牡丹暢通卡以后，不斷收到工商銀行通過(guò)“95588”平臺(tái)向其發(fā)送的與其銀行卡并沒(méi)有直接關(guān)系的商業(yè)促銷(xiāo)短信。在多次聯(lián)系工商銀行要求停止發(fā)送此類(lèi)短信未果的情況下，劉先生將工商銀行訴至浦東法院。在這起案件中，雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)主要在工行發(fā)送信息的性質(zhì)上。劉先生認(rèn)為，95588作為這個(gè)專(zhuān)用服務(wù)短號(hào)碼，信息發(fā)送應(yīng)圍繞銀行卡內(nèi)資金變化等重要信息，而工行則認(rèn)為劉先生在申請(qǐng)銀行卡時(shí)，已經(jīng)同意了《領(lǐng)用合約》中“持卡人同意發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以通過(guò)短信或電子郵件方式向其發(fā)送與牡丹信用卡有關(guān)的信息”的條約，而銀行所發(fā)送的商業(yè)短信均為“與銀行卡有關(guān)的信息”，所以銀行認(rèn)為不屬于垃圾短信。經(jīng)法院審理，認(rèn)定《領(lǐng)用合約》中的信息范圍應(yīng)指狹義的身份確認(rèn)、余額變動(dòng)、消費(fèi)提醒、轉(zhuǎn)款到賬等金融信息，并且，工行并沒(méi)有經(jīng)許可利用其所掌握的手機(jī)號(hào)碼向持卡人發(fā)送商業(yè)性短信的行為，已經(jīng)侵犯了原告?zhèn)€人信息受保護(hù)的權(quán)利，工行應(yīng)以書(shū)面形式向原告劉先生賠禮道歉，并承擔(dān)相關(guān)公訴的費(fèi)用。在這起案件中，值得注意的是，在劉先生提起法律訴訟之后，工行立刻停止向劉先生發(fā)送商業(yè)短信，可見(jiàn)其停止發(fā)送商業(yè)性信息并不存在技術(shù)上的障礙。銀行未經(jīng)允許發(fā)送商業(yè)信息，實(shí)際上是利用其專(zhuān)屬服務(wù)號(hào)碼的特殊屬性強(qiáng)迫用戶(hù)接收不必要的信息，并且侵犯了用戶(hù)的信息受保護(hù)權(quán)利。所以本案主審法官指出，銀行如欲向用戶(hù)推送商業(yè)性信息，應(yīng)事先征得用戶(hù)同意，并在用戶(hù)簽約時(shí)明確其擬發(fā)送的信息的性質(zhì)、類(lèi)別、內(nèi)容等等，以防止其發(fā)送短消息的行為騷擾用戶(hù)，構(gòu)成侵權(quán)。同時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)考慮改進(jìn)短信服務(wù)，方便用戶(hù)及時(shí)退訂商業(yè)短信。從廣大的用戶(hù)角度來(lái)說(shuō)，本次案件原告的勝訴也為更多用戶(hù)利用合理合法方式來(lái)消除垃圾短信困擾起到了一個(gè)激勵(lì)作用。

[思路網(wǎng)注]什么叫大數(shù)據(jù)？什么叫O2O?什么叫藍(lán)海？什么叫紅海？什么叫互聯(lián)網(wǎng)思維？什么叫眾籌？接下來(lái)一個(gè)段子統(tǒng)統(tǒng)告訴你，就是這么簡(jiǎn)單粗暴！什么叫大數(shù)據(jù)？某必勝客店的電話(huà)鈴響了，客服人員拿起電話(huà)?？头罕貏倏?。您好，請(qǐng)問(wèn)有什么需要我為您服務(wù)？顧客：你好，我想要一份……客服：先生，煩請(qǐng)先把您的會(huì)員卡號(hào)告訴我。顧客：16846146***?？头宏愊壬?，您好！您是住在泉州路一號(hào)12樓1205室，您家電話(huà)是2646****，您公司電話(huà)是4666****，您的手機(jī)是1391234****。請(qǐng)問(wèn)您想用哪一個(gè)電話(huà)付費(fèi)？顧客：你為什么知道我所有的電話(huà)號(hào)碼？客服：陳先生，因?yàn)槲覀兟?lián)機(jī)到CRM系統(tǒng)。顧客：我想要一個(gè)海鮮比薩……客服：陳先生，海鮮比薩不適合您。顧客：為什么？客服：根據(jù)您的醫(yī)療記錄，你的血壓和膽固醇都偏高。顧客：那你們有什么可以推薦的？客服：您可以試試我們的低脂健康比薩。顧客：你怎么知道我會(huì)喜歡吃這種的？客服：您上星期一在國(guó)家圖書(shū)館借了一本《低脂健康食譜》。顧客：好。那我要一個(gè)家庭特大號(hào)比薩，要付多少錢(qián)？客服：99元，這個(gè)足夠您一家六口吃了。但您母親應(yīng)該少吃，她上個(gè)月剛剛做了心臟搭橋手術(shù)，還處在恢復(fù)期。顧客：那可以刷卡嗎？客服：陳先生，對(duì)不起。請(qǐng)您付現(xiàn)款，因?yàn)槟男庞每ㄒ呀?jīng)刷爆了，您現(xiàn)在還欠銀行4807元，而且還不包括房貸利息。顧客：那我先去附近的提款機(jī)提款。客服：陳先生，根據(jù)您的記錄，您已經(jīng)超過(guò)今日提款限額。顧客：算了，你們直接把比薩送我家吧，家里有現(xiàn)金。你們多久會(huì)送到？客服：大約30分鐘。如果您不想等，可以自己騎車(chē)來(lái)。顧客：為什么？客服：根據(jù)我們CRM全球定位系統(tǒng)的車(chē)輛行駛自動(dòng)跟蹤系統(tǒng)記錄。您登記有一輛車(chē)號(hào)為SB-748的摩托車(chē)，而目前您正在解放路東段華聯(lián)商場(chǎng)右側(cè)騎著這輛摩托車(chē)。顧客:當(dāng)即暈倒......什么叫O2O?O大款以每月20000的價(jià)格包養(yǎng)女大學(xué)生B，B女生竟每月從包養(yǎng)費(fèi)中拿出10000包養(yǎng)適齡男學(xué)生C（B2C），C男覺(jué)得不平衡，每月花5000包養(yǎng)起o小女生，o小女生發(fā)現(xiàn)自己是這條生物鏈的最底端后，很不爽，直接微信了O大款，于是兩人踢了B和C（砍掉中間），直接交易，每月8000。（O2O模式互聯(lián)網(wǎng)思維核心就是：干掉中介）什么叫藍(lán)海？昨天在香格里拉門(mén)口停車(chē)，看見(jiàn)一個(gè)車(chē)位，這時(shí)有輛邁巴赫要停進(jìn)車(chē)位。我走上前敲了敲他玻璃，甩出去一百塊錢(qián)對(duì)他說(shuō)：”這個(gè)車(chē)位我看中了，你去別的地方停！”他覺(jué)得我小看他了，沖我臉上甩來(lái)十幾張一百的叫我滾一邊兒去。后來(lái)，我又如法炮制…媽呀，一晚上我竟然賺了兩萬(wàn)多。什么叫紅海？我把自己的賺錢(qián)經(jīng)歷上網(wǎng)了，大家都在轉(zhuǎn)發(fā)，一下子有許多人都想學(xué)習(xí)我，如法炮制。這時(shí)候，滿(mǎn)大街都是手持一百元錢(qián)的人，他們都在找尋找車(chē)位的豪車(chē)。什么叫互聯(lián)網(wǎng)思維？看到這么多人拿著一百元在街上轉(zhuǎn)悠，我知道自己的機(jī)會(huì)來(lái)了：于是，我租一輛豪華邁巴赫車(chē)開(kāi)到大街上，沖著這些手持一百元等豪車(chē)的人開(kāi)過(guò)去。這時(shí)候，誰(shuí)遞過(guò)來(lái)一百元要我讓車(chē)位，我就直接收下他的一百元.......不說(shuō)了，又一個(gè)手拿一百的人過(guò)來(lái)了。什么叫眾籌？天冷了，想吃火鍋，又懶得出去，咋辦呢？首先邀請(qǐng)5個(gè)人。給第1個(gè)電話(huà)：“順路買(mǎi)點(diǎn)菜來(lái)，就差蔬菜了。”接著第2個(gè)：“順路買(mǎi)點(diǎn)羊肉，就差肉了。”然后第3個(gè)：“順路買(mǎi)點(diǎn)凍豆腐各種丸子啥的，就差這個(gè)了?！敝蟮?個(gè)：“就差酒了。”最后第5個(gè)：“火鍋底料不夠了，帶點(diǎn)來(lái)?！比缓螅瑨祀娫?huà)燒鍋水坐等……

【編者按】有人說(shuō)，歷史應(yīng)該記住2014年12月12日，因?yàn)橹Ц秾氬X(qián)包的落地，讓線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)發(fā)生劇變。也有人說(shuō)，支付寶落地是一場(chǎng)“占領(lǐng)大媽運(yùn)動(dòng)”，其瞄準(zhǔn)的是60后非支付寶新客群。但在零售商看來(lái)，支付寶的O2O實(shí)則掀起一場(chǎng)從“二維”到“三維”漸進(jìn)，面對(duì)傳統(tǒng)零售業(yè)的非暴力不抵抗態(tài)度，將阿里巴巴的商業(yè)文明從高空直灌而入，通過(guò)結(jié)算手段，以立體的方式鑿開(kāi)線(xiàn)下大數(shù)據(jù)的冰層。那么，無(wú)論商超、百貨、便利店，還是飯館、出租車(chē)、洗頭房，線(xiàn)下實(shí)體生意面對(duì)支付寶排山倒海的襲來(lái)，悸動(dòng)還是亢奮？準(zhǔn)備好了嗎？2014年雙12，網(wǎng)上流量疲軟，而3000萬(wàn)大媽狂掃便利店?？瓷先ビ钟绣X(qián)又任性，而其本質(zhì)，是支付寶O2O落地，是阿里體系立體大數(shù)據(jù)的開(kāi)始。傳統(tǒng)連鎖零售要么學(xué)會(huì)與“狼”共舞，善用支付寶，要么，被玩死。先看“二維”和“三維”：1傳統(tǒng)實(shí)體零售是二維平面的；2傳統(tǒng)電商（淘寶天貓）也是二維平面的；3傳統(tǒng)的信用卡支付是二維平面的，主要是銀聯(lián)卡；4傳統(tǒng)的線(xiàn)上支付也是二維平面的，換言之，早期的支付寶也是二維的。所以，即使雙11全網(wǎng)成交額達(dá)到571億、線(xiàn)上消費(fèi)占5%以上，但阿里巴巴的數(shù)據(jù)是線(xiàn)上二維的，與現(xiàn)實(shí)中的人是割裂的，落不了地。但O2O是三維的，貫穿三維有幾個(gè)核心要素：1聯(lián)接、2會(huì)員、3金融，尤其是支付。再看支付寶，三億實(shí)名用戶(hù)信息，以網(wǎng)上交易為主，擁有絕大多數(shù)網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)，這是寶藏。這三億人其實(shí)都是銀行卡用戶(hù)，換言之，銀聯(lián)的用戶(hù)。這三億人也都是網(wǎng)購(gòu)人群，年輕人為主，社會(huì)消費(fèi)的主力軍。但不可否認(rèn)的是，95%的消費(fèi)在線(xiàn)下，而線(xiàn)下交易是銀聯(lián)的地盤(pán)。反觀支付寶的手機(jī)客戶(hù)端，擁有上億裝機(jī)總量，每天的點(diǎn)擊量（DailyActiveUser），不亞于手淘。但是，它只專(zhuān)注于支付。其擴(kuò)展的“服務(wù)窗”（類(lèi)似微信公眾賬號(hào)），也是媒介，可以等同理解為廣告窗口，直接跳轉(zhuǎn)到支付環(huán)節(jié)的簡(jiǎn)潔步驟，不啰嗦，沒(méi)廢話(huà)。再看團(tuán)隊(duì)基因，阿里系里只有支付寶團(tuán)隊(duì)具有服務(wù)意識(shí)。至于阿里小二，我們“呵呵”一聲（此處省去一萬(wàn)字）。2013年雙11，阿里巴巴O2O最有效的積累，是和銀泰百貨的支付寶合作。盡管聲波支付實(shí)際效果欠佳，但留給支付寶的是空軍落地的寶貴經(jīng)驗(yàn)。2014年，京東和阿里搶奪便利店O2O，京東搶的是物流，阿里搶的是支付，個(gè)人認(rèn)為支付寶技高一籌。京東金融，太弱小，還無(wú)法發(fā)力。微信支付，還在尋找和豐富其線(xiàn)下的應(yīng)用場(chǎng)景，姑且不論。重新評(píng)估O2O的幾個(gè)要素：“支付”作為第四個(gè)維度，justfollowthemoney，把“人、貨、場(chǎng)、時(shí)間”都穿插在一起……我認(rèn)為，支付寶真正的意圖是：與連鎖便利店合作，用低價(jià)高頻的SKU進(jìn)行補(bǔ)貼，撬開(kāi)地面網(wǎng)絡(luò)，獲取地面二維網(wǎng)絡(luò)的用戶(hù)和交易數(shù)據(jù)。在這種情況下，銀聯(lián)由于其機(jī)制原因，已經(jīng)潰不成軍，其反擊還需要相當(dāng)?shù)臅r(shí)間。所以，支付寶進(jìn)入線(xiàn)下的第一波，動(dòng)的是銀聯(lián)的奶酪，但還不是動(dòng)銀行的奶酪。總結(jié)起來(lái)，支付寶在雙12的收獲如下：1從空中進(jìn)入地面零售網(wǎng)絡(luò)，形成三維。2獲取地網(wǎng)的用戶(hù)，綁定支付寶，交易信息。3最核心是讓用戶(hù)形成支付習(xí)慣，這是最可怕的力量。相比之下，微信只有聯(lián)接，沒(méi)有交易，沒(méi)有實(shí)名會(huì)員，微信支付還要跑步前進(jìn)才行啊。有個(gè)比喻，大象打架，菜園子毀了。有一類(lèi)公司，會(huì)徹底被拍死：拉卡拉式第三方支付。跟不上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，拉卡拉基本上武功全廢。因?yàn)樯碳彝高^(guò)便利店支付寶，會(huì)馬上知道：原來(lái)網(wǎng)上的用戶(hù)，就住在全家附近?。吭瓉?lái)網(wǎng)上買(mǎi)衣服的用戶(hù)，線(xiàn)下買(mǎi)85度C的某個(gè)面包??？這種大數(shù)據(jù)，線(xiàn)上線(xiàn)下交融的大數(shù)據(jù)，其威力巨大無(wú)比……再回到4個(gè)身份：1肉身，2網(wǎng)絡(luò)匿名身份，3權(quán)益身份，4支付身份。支付寶至少得到3個(gè)身份。大媽?zhuān)惶谝鈾?quán)益身份，為了省錢(qián)，管它呢。這樣支付寶4個(gè)身份就都有了。當(dāng)然，支付寶沒(méi)有社交屬性，這是微信比它牛的地方，但是支付寶里的社交屬性，是強(qiáng)關(guān)聯(lián)?！袄献渝X(qián)都為你花了，人還不是我的嗎？”支付寶，阿里O2O的真正使者。無(wú)論喜歡與否，O2O的真正風(fēng)暴已經(jīng)來(lái)臨。

12月5日，就在網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺(tái)LendingClub有望下周通過(guò)首次公開(kāi)募股(IPO)融資約8億美元之際，另一家互聯(lián)網(wǎng)貸款公司也把握時(shí)機(jī)順勢(shì)推進(jìn)了自己的融資活動(dòng)。芝加哥網(wǎng)絡(luò)借貸初創(chuàng)企業(yè)AvantCredit周四表示，已通過(guò)股本融資2.25億美元，并且另有3億美元信貸工具到位，這些資金將用于推動(dòng)該公司在快速擴(kuò)張的互聯(lián)網(wǎng)P2P市場(chǎng)中加速增長(zhǎng)。AvantCreditCEO阿爾戈德斯坦(AlGoldstein)表示，LendingClub將成為業(yè)內(nèi)首家上市的公司，這令同行們振奮不已。戈德斯坦在2012年創(chuàng)建了AvantCredit。與LendingClub一樣，個(gè)人消費(fèi)者也可以通過(guò)回答一些基本問(wèn)題在線(xiàn)向AvantCredit提出貸款申請(qǐng)，之后AvantCredit的計(jì)算程序會(huì)接受或拒絕借款人的貸款申請(qǐng)，并確定獲批借款人的貸款利率。不過(guò)，這類(lèi)公司和貸款產(chǎn)品千差萬(wàn)別。LendingClub及其小型競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手Prosper主要依托于其他個(gè)人和機(jī)構(gòu)來(lái)提供資本，公司自身只是提供市場(chǎng)交易平臺(tái)，負(fù)責(zé)提供貸款的承銷(xiāo)和管理服務(wù)。而AvantCredit則是自己發(fā)放貸款，并承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)。這也正是該公司需要籌措這么多資金的原因所在。截至目前，AvantCredit已籌資超過(guò)10億美元，其中7億以信貸形式籌集。而且，該公司目前為止以貸款形式融資5億美元。戈德斯坦此前曾表示，AvantCredit的貸款方對(duì)該公司設(shè)定的貸款利率在百分之十幾，這比之前已經(jīng)下降了一半水平。戈德斯坦預(yù)計(jì)，隨著AvantCredit繼續(xù)給風(fēng)險(xiǎn)充分定價(jià)，并將損失控制在預(yù)期范圍之內(nèi)，那么該公司的借款成本將會(huì)在未來(lái)一兩年再下降50%。對(duì)于消費(fèi)者而言，這意味著借款利率也會(huì)隨之下降。目前，消費(fèi)者貸款最低年利率為19%，但戈德斯坦預(yù)計(jì)這一利率水平會(huì)隨著AvantCredit自身借款利率的下降而降低。因此，消費(fèi)者貸款利率降至10%以下未來(lái)可期。AvantCredit和LendingClub吸引著背負(fù)高利率信用卡債務(wù)的消費(fèi)者，向他們提供一條以更低利率來(lái)為信用卡債務(wù)再融資的途徑。LendingClub目標(biāo)群體為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，而AvantCredit的目標(biāo)客戶(hù)則為一些風(fēng)險(xiǎn)略高的消費(fèi)者。戈德斯坦說(shuō)，希望AvantCredit能成為一個(gè)消費(fèi)者日常生活中必不可少的數(shù)字化銀行，我們對(duì)服務(wù)次優(yōu)質(zhì)消費(fèi)者不感興趣，我們的資本成本不會(huì)低到來(lái)服務(wù)這一部分客戶(hù)的水平；中產(chǎn)階層是消費(fèi)群體中的主力軍，我們希望打造服務(wù)于這一群體的產(chǎn)品。AvantCredit在美國(guó)和英國(guó)開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)，戈德斯坦說(shuō)，該公司計(jì)劃未來(lái)12個(gè)月再在一個(gè)國(guó)家開(kāi)辟業(yè)務(wù)。為AvantCredit提供融資的都是重量級(jí)投資人，其中包括老虎全球管理(TigerGlobalManagement)、AugustCapital、彼得泰爾(PeterThiel)，此外，AvantCredit的信貸安排由資產(chǎn)管理公司VictoryParkCapital提供。AvantCredit還吸引著傳統(tǒng)銀行業(yè)的大佬們。該公司已聘請(qǐng)前匯豐高管蘇克沙哈(SukShah)擔(dān)任其首席財(cái)務(wù)官(CFO)。沙哈和戈德斯坦早在伊利諾伊大學(xué)讀書(shū)時(shí)就彼此相識(shí)。沙哈說(shuō)自己想加入AvantCredit，因?yàn)樗吹搅诉@一金融領(lǐng)域的發(fā)展前景。他表示，新一代人都逐步走向互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，加入這樣一個(gè)具備巨大創(chuàng)新模式的公司是個(gè)不錯(cuò)的機(jī)遇。

【編者按】當(dāng)垂直B2C、團(tuán)購(gòu)的風(fēng)光和神話(huà)已經(jīng)成為往事，電商們要迎來(lái)的下一個(gè)風(fēng)口是什么？即將于12月4日在重慶開(kāi)幕的第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)試圖尋找這個(gè)答案。有意思的是，在邀請(qǐng)到的嘉賓中，有多位所在的企業(yè)都在今年拿到了融資，眾包、二手車(chē)、跨境、互聯(lián)網(wǎng)金融、汽車(chē)后服務(wù)、移動(dòng)電商……帶著這些標(biāo)簽的他們，在躁動(dòng)不安的行業(yè)氣氛中秣馬厲兵，等風(fēng)來(lái)。他們是誰(shuí)？站在哪一個(gè)風(fēng)口？人人快遞——眾包風(fēng)口眾包模式+移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+最后一公里，三個(gè)關(guān)鍵詞讓人人快遞走到風(fēng)口浪尖。今年11月初，人人快遞宣布完成A輪1500萬(wàn)美元融資，投資方為騰訊和高榕資本，再度引起空前關(guān)注。有了騰訊的投資，自然少不了這位流量大戶(hù)的資源眷顧。人人快遞總經(jīng)理謝勤透露，人人快遞在微信和手Q的入口將在今年內(nèi)上線(xiàn)。此次代表人人快遞出席第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)的將是其總經(jīng)理謝勤。微盟——微信風(fēng)口基于微信的服務(wù)商，當(dāng)然是隨著微信商業(yè)價(jià)值的爆發(fā)而水漲船高。到目前為止，國(guó)內(nèi)已有3~4家微信第三方服務(wù)商獲得了融資，微盟是其中一家。今年7月份，成立才14個(gè)月的微盟宣布獲得3000萬(wàn)元人民幣A輪融資，投資方為華映資本。除了融資上迅速，微盟在業(yè)務(wù)上基本也是一路狂奔，從最開(kāi)始的微信官網(wǎng)搭建逐漸擴(kuò)張出微盟旺鋪、企業(yè)辦公系統(tǒng)、零售業(yè)分銷(xiāo)系統(tǒng)，節(jié)奏非常快。此次代表微盟出席第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)的將是其創(chuàng)始人兼CEO孫濤勇。買(mǎi)賣(mài)寶——渠道下沉風(fēng)口買(mǎi)賣(mài)寶可以算是老牌的移動(dòng)電商平臺(tái)了，2006年就已經(jīng)開(kāi)始做移動(dòng)端的購(gòu)物生意，而且主打三四五線(xiàn)消費(fèi)人群，月銷(xiāo)售額早已過(guò)億，預(yù)計(jì)今年銷(xiāo)售額將達(dá)到30億元。今年3月份，買(mǎi)賣(mài)寶宣布獲得新一輪融資，投資方包括騰訊、聯(lián)發(fā)科、紅杉等。而在此之前，買(mǎi)賣(mài)寶就已經(jīng)先后獲得遠(yuǎn)東控股集團(tuán)、紅杉和騰訊集團(tuán)的投資。此次代表買(mǎi)賣(mài)寶出席第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)的將是其創(chuàng)始人兼CEO張小瑋。蜜芽寶貝——跨境風(fēng)口蜜芽寶貝無(wú)疑是今年風(fēng)頭最勁的進(jìn)口電商之一，7月份完成B輪2000萬(wàn)美元融資，更是被投資大牛沈南鵬盛贊“有可能成為小米級(jí)的公司”。蜜芽寶貝的特殊之處還在于其從淘寶起家的經(jīng)歷，這個(gè)目前風(fēng)頭正旺的垂直海淘網(wǎng)站可以算是“出淘”成功的鮮見(jiàn)案例了?！皩W(xué)霸級(jí)女總裁”劉楠帶領(lǐng)她的團(tuán)隊(duì)在8個(gè)月內(nèi)就達(dá)到了億元級(jí)別GMV，今年雙十一、黑色星期五兩個(gè)節(jié)日，蜜芽寶貝都成為進(jìn)口電商行業(yè)不可忽略的狠勢(shì)力。此次代表蜜芽寶貝出席第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)的將是其創(chuàng)始人劉楠。挖財(cái)——互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口名叫“挖財(cái)”的這個(gè)App確實(shí)挺能“挖財(cái)”。在今年2月份獲得A+輪1500萬(wàn)美元的融資后，12月初，挖財(cái)又宣布獲得5000萬(wàn)美元的B輪融資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)毫無(wú)疑問(wèn)已經(jīng)熱得燙手。挖財(cái)成立于2009年，此前主要以記賬管錢(qián)產(chǎn)品為主。自2013年并購(gòu)信策數(shù)據(jù)后，開(kāi)始由單純的記賬應(yīng)用向“個(gè)人資產(chǎn)管家”的模式升級(jí)。資料顯示，挖財(cái)目前旗下有“挖財(cái)記賬理財(cái)”、“挖財(cái)錢(qián)管家”、“挖財(cái)信用卡管家”、“挖財(cái)寶”等App，累計(jì)海內(nèi)外用戶(hù)突破1個(gè)億。截至今年8月，挖財(cái)理財(cái)超市的銷(xiāo)售規(guī)模超過(guò)100億元。此次出席第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)的將是挖財(cái)聯(lián)合創(chuàng)始人全云峰。千米網(wǎng)——O2O風(fēng)口千米網(wǎng)被資本看重的要素應(yīng)該是在其線(xiàn)下資源。去年10月份上線(xiàn)的千米網(wǎng)，稱(chēng)自己為“O2O電商服務(wù)平臺(tái)”。據(jù)一起惠了解，目前千米網(wǎng)的業(yè)務(wù)主要包括為線(xiàn)下商戶(hù)提供電商軟件和系統(tǒng)，涉及充值繳費(fèi)、游戲點(diǎn)卡、本地服務(wù)、票務(wù)預(yù)訂等業(yè)務(wù)。今年6月份，千米網(wǎng)獲得來(lái)自江蘇高科技投資集團(tuán)旗下的邦盛資本5000萬(wàn)元A輪投資。此次代表千米網(wǎng)出席第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)的將是其副總裁成功。車(chē)易拍——汽車(chē)風(fēng)口相比上文中提到的幾家企業(yè)，定位二手車(chē)交易平臺(tái)的車(chē)易拍顯然是最“重”的。據(jù)一起惠了解，車(chē)易拍并不直接面向消費(fèi)者的2C模式，而是偏重2B，面向地方二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售。車(chē)易拍方面稱(chēng)，其在2013年的交易額已突破50億元人民幣，交易量突破10萬(wàn)輛。今年雙十一當(dāng)天，車(chē)易拍日交易超過(guò)9000萬(wàn)。此次代表車(chē)易拍出席第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)的將是其CEO楊雪劍。養(yǎng)車(chē)點(diǎn)點(diǎn)——汽車(chē)后市場(chǎng)風(fēng)口汽車(chē)行業(yè)今年也算是電商行業(yè)的香餑餑了，除了汽車(chē)本身的交易，基于汽車(chē)周邊服務(wù)的產(chǎn)業(yè)也在逐漸向電商靠攏，比如養(yǎng)車(chē)。今年9月份，養(yǎng)車(chē)點(diǎn)點(diǎn)宣布獲得A輪400萬(wàn)美元融資，但并未公布投資方。據(jù)一起惠了解，養(yǎng)車(chē)點(diǎn)點(diǎn)的模式類(lèi)似于家政、打車(chē)類(lèi)應(yīng)用，車(chē)主發(fā)出需求，線(xiàn)下養(yǎng)車(chē)服務(wù)點(diǎn)響應(yīng)需求。此次代表養(yǎng)車(chē)點(diǎn)點(diǎn)出席第九屆中國(guó)網(wǎng)上零售年會(huì)的將是其創(chuàng)始人費(fèi)舍。

12月1日，電商初創(chuàng)企業(yè)LazadaGroup正在謀求在東南亞地區(qū)的主導(dǎo)地位，而近期完成的巨額融資無(wú)疑將為該公司的進(jìn)一步發(fā)展提供“彈藥”。Lazada在一份聲明中稱(chēng)，其已經(jīng)獲得了2億歐元(約合2.49億美元)的融資。本輪融資由新加坡淡馬錫控股公司(TemasekHoldings)領(lǐng)投。本輪融資也令這家位于新加坡的電商新貴募集資金總額達(dá)到了5.2億歐元(約合6.47億美元)。Lazada創(chuàng)建于2012年，目前在東南亞六個(gè)國(guó)家發(fā)展其業(yè)務(wù)。據(jù)悉，Lazada現(xiàn)有的投資者，例如位于德國(guó)柏林的科技企業(yè)孵化器RocketInternet、瑞典投資銀行InvestmentABKinnevik以及比利時(shí)投資機(jī)構(gòu)Verlinvest也參與了本輪融資。淡馬錫控股公司發(fā)言人拒絕透露其出資的數(shù)額以及為何投資Lazada。據(jù)該公司今年7月公布的最新年度報(bào)告，淡馬錫在全球的投資組合高達(dá)1780億美元，覆蓋金融服務(wù)、消費(fèi)類(lèi)產(chǎn)品以及交通等眾多領(lǐng)域。雖然互聯(lián)網(wǎng)普及率以及信用卡的使用率在東南區(qū)地區(qū)千差萬(wàn)別，但分析師認(rèn)為隨著中產(chǎn)階級(jí)的不斷壯大以及智能手機(jī)的廣泛使用，該地區(qū)的電商行業(yè)將在未來(lái)幾年飛速發(fā)展。Lazada網(wǎng)站上出售各種商品，從筆記本電腦、洗發(fā)香波到跑鞋，種類(lèi)繁多。公司CEO馬克西米蘭比特納(MaximilianBittner)表示，新募得資金將用于提升公司IT、物流以及支付系統(tǒng)。

【編者按】Shoprunner入華也許只是個(gè)開(kāi)始。在互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上揶揄劉強(qiáng)東的馬云似乎未雨綢繆，在境內(nèi)物流方面菜鳥(niǎo)短期難以見(jiàn)效的情況下，多花些手筆在跨境配送上，也許更能賭對(duì)未來(lái)。ShopRunner可以給國(guó)內(nèi)消費(fèi)者帶來(lái)的不僅是更高效、劃算的服務(wù)，還有大量的海外品牌通路。不過(guò)，對(duì)于更多的消費(fèi)者而言，ShopRunner仍然是陌生的，雖然在大洋彼岸已經(jīng)成為了網(wǎng)購(gòu)人群的依賴(lài)。究竟有多神奇？且聽(tīng)小編是如何體會(huì)的。來(lái)美之前，有人跟我說(shuō)，從此以后，你會(huì)過(guò)上每次購(gòu)物前都翻閱優(yōu)惠券的日子了。此話(huà)夸張了點(diǎn)，但美國(guó)消費(fèi)者確實(shí)很難為“原價(jià)”買(mǎi)單，商家不劃掉“建議零售價(jià)”再寫(xiě)一個(gè)折扣價(jià)，都不敢開(kāi)門(mén)做生意；就連高檔百貨公司不好明面上直接打折，也三天兩頭不是“閃購(gòu)”就是“滿(mǎn)就送”?？傊凇皳毂阋恕边@件事兒上，沒(méi)有啥國(guó)籍之分。但是，全民網(wǎng)購(gòu)以后，只追求打折返利明面上省的錢(qián)，逼格還不夠高。那到底什么才是“升級(jí)網(wǎng)購(gòu)”呢？增值服務(wù)。美帝人工這么高，最貴的當(dāng)屬服務(wù)。能在購(gòu)物的時(shí)候享受更多的免費(fèi)增值服務(wù)的消費(fèi)者，那才敢叫自己“網(wǎng)購(gòu)達(dá)人”。兩天送達(dá)，非Amazon專(zhuān)利之前在《華裔看亞馬遜直郵：優(yōu)勢(shì)可復(fù)制嗎？》一文中介紹過(guò)Amazon的會(huì)員福利，花99美元購(gòu)買(mǎi)的一年期的Prime會(huì)員可以享有1500多萬(wàn)種標(biāo)記有“prime”貨品的免費(fèi)兩天送達(dá)服務(wù)（包括免費(fèi)退貨）。這個(gè)舉措吸引了大批的買(mǎi)家，因?yàn)椤班]費(fèi)”這個(gè)開(kāi)銷(xiāo)是在網(wǎng)購(gòu)中很難忽略的一筆。曾經(jīng)有一個(gè)消費(fèi)者行為調(diào)查報(bào)告指出，“郵費(fèi)”是決定用戶(hù)是否下單的一個(gè)關(guān)鍵因素。就我個(gè)人來(lái)說(shuō)，如果不免郵，除非商品的價(jià)格非常吸引人，否則很難下單，所以我是AmazonPrime的忠誠(chéng)用戶(hù)。那么，我就永遠(yuǎn)不去其他的品牌電商處購(gòu)物了么？說(shuō)到品牌電商，科普課又來(lái)了：1.美帝沒(méi)有那么多天貓、京東、當(dāng)當(dāng)、一號(hào)店這種全能型的電商，基本上，最大的電商是Amazon，啥都賣(mài)，然后其他的電商銷(xiāo)售的貨物各自有側(cè)重。比如Drugstore是一個(gè)網(wǎng)上藥店，個(gè)人洗護(hù)啥的小東西比較全；各大高級(jí)百貨公司自營(yíng)的網(wǎng)店，如BergdorfGoodman、NeimanMarcus，就賣(mài)自己店里的白富美高富帥喜歡的東東；還有依托門(mén)店的專(zhuān)業(yè)性貨品賣(mài)家，如只賣(mài)運(yùn)動(dòng)戶(hù)外貨品Rei.com、SportsAuthority，只賣(mài)電器的BestBuy，只賣(mài)家庭用品的HomeDepot……總之美帝電商都是各玩各的，貨品分類(lèi)上做得不錯(cuò)，免得惡性競(jìng)爭(zhēng)，反正想一勺燴的，誰(shuí)都干不過(guò)Amazon。2.基本每個(gè)品牌都有自己的官網(wǎng)，這點(diǎn)跟國(guó)內(nèi)基本扎堆天貓不一樣。而這些官網(wǎng)，每個(gè)都有自己的銷(xiāo)售、發(fā)貨、退貨等政策，有的可以在網(wǎng)店買(mǎi)了門(mén)店退，有的只能網(wǎng)店買(mǎi)網(wǎng)店退，各自包郵門(mén)檻也不一樣，50包郵算便宜的，79、99、150的不在話(huà)下。總之“returnpolicy”（退貨政策）、“shippingpolicy”（物流政策）是精明買(mǎi)家在下單前會(huì)至少瞄一眼的東西。所以，大家也都不是傻子，看見(jiàn)Amazon的兩天限時(shí)送達(dá)和免費(fèi)退貨吸引客戶(hù)，各門(mén)戶(hù)電商也就琢磨這個(gè)事兒。于是，有個(gè)叫Shoprunner的電商物流商就浮出了水面。啥叫電商物流商？是又一個(gè)FedEx、UPS么？不是。Shoprunner主要提供的服務(wù)是，為其合作電商的顧客提供貨品兩天送達(dá)和免費(fèi)退貨，當(dāng)然前提是用戶(hù)注冊(cè)成為Shoprunner會(huì)員，它們向用戶(hù)收取79美元/年或者8.95美元/月的會(huì)費(fèi)。目前Shoprunner注冊(cè)用戶(hù)數(shù)為300萬(wàn)，合作電商品牌為109個(gè)（我一個(gè)一個(gè)數(shù)的啊~），包括AmericanEagle、BabiesRUs、Beauty.com、brooksbrothers、CalvinKlein、ColeHaan、Diesel、EddieBauer、EasySpirit、NeimanMarcus等等品牌。而實(shí)際送貨的物流公司大多集中在FedEx、UPS和一家叫OnTrac（基于加州、亞利桑那州、猶他州）專(zhuān)門(mén)提供兩天送達(dá)服務(wù)的快遞公司。我個(gè)人是大概三年前接觸到Shoprunner的。最開(kāi)始是這個(gè)網(wǎng)站免費(fèi)招募用戶(hù)，可以享受一年的免費(fèi)“兩天送達(dá)”服務(wù)。我一聽(tīng)是免費(fèi)的，還有啥可猶豫的，就直接入了會(huì)員。入了以后才發(fā)現(xiàn)我最常去的Drugstore是Shoprunner的合作伙伴。彼時(shí)Drugstore運(yùn)費(fèi)政策是25美元包郵（現(xiàn)在是35，也是業(yè)界最低價(jià)）。而用Shoprunner的服務(wù)，任何單子都是免費(fèi)兩天送達(dá)。Shoprunner使用起來(lái)也很方便，結(jié)賬處點(diǎn)擊貨品下的Shoprunner“小綠人”（現(xiàn)在已經(jīng)改成旋風(fēng)）標(biāo)志，登錄Shoprunner賬戶(hù)，貨品的運(yùn)貨方式自動(dòng)改成“免費(fèi)兩天送達(dá)”。而今年是我免費(fèi)用Shoprunner服務(wù)的第三年，說(shuō)實(shí)話(huà)，我也不知道咋回事兒，每年該續(xù)會(huì)員的時(shí)候都收到他們郵件通知，可以再免費(fèi)一年。不過(guò)今年看他們的勢(shì)頭，明年我得掏錢(qián)了。不過(guò)，美國(guó)運(yùn)通信用卡的持有者還可以免費(fèi)使用該業(yè)務(wù)，這應(yīng)該是信用卡推出的一項(xiàng)增值服務(wù)。勢(shì)頭正旺，怎么賺錢(qián)？11月17日，我收到一封Shoprunner的郵件，標(biāo)題處的中文吸引了我，原來(lái)Shoprunner進(jìn)軍中國(guó)海淘業(yè)務(wù)。郵件里說(shuō)，“Shoprunner正式品牌升級(jí)進(jìn)入中國(guó)，小綠人光榮隱退，海購(gòu)時(shí)代正式來(lái)臨”，新的用戶(hù)免費(fèi)注冊(cè)，在各大品牌美國(guó)官網(wǎng)上下單，可以用支付寶支付，不用找轉(zhuǎn)運(yùn)公司，Shoprunner負(fù)責(zé)直接送達(dá)中國(guó)?？戳诉@郵件，說(shuō)實(shí)話(huà)我是驚了。因?yàn)橐郧拔揖退伎歼^(guò)一個(gè)問(wèn)題：Shoprunner到底怎么賺錢(qián)。它在我這兒收不到會(huì)員費(fèi)（當(dāng)然別處不一定），也許在商家那兒可以獲得一定的貨款補(bǔ)償。但一個(gè)10美元的單子，貨款都給它了，也不夠管兩天送達(dá)的快遞費(fèi)啊。就算因?yàn)榱看蟾爝f公司有很大折扣，但是這個(gè)數(shù)也不會(huì)特別低。而現(xiàn)在，它又要進(jìn)軍中國(guó)，據(jù)說(shuō)還包稅？趕緊上網(wǎng)查了一下，此時(shí)，眼前浮現(xiàn)出一張?zhí)攸c(diǎn)鮮明的臉孔。是的，支付寶，馬云。2013年，阿里巴巴對(duì)Shoprunner進(jìn)行了第一輪投資，7500萬(wàn)美元；今年10月份阿里巴巴上市前，又對(duì)Shoprunner進(jìn)行了新一輪投資：2.6億美元，同時(shí)eBay在這一輪里獲利退出，轉(zhuǎn)售了Shoprunner30%的股份；也就是說(shuō)，目前阿里持有Shoprunner39%的股份。所以，Shoprunner不差錢(qián)，而馬云在下一盤(pán)很大的棋，他這是要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的節(jié)奏，不光管?chē)?guó)內(nèi)，還管美帝啊。不管怎么樣吧，最終惠及的還是消費(fèi)者。個(gè)人建議喜歡海淘的童鞋可以嘗試，現(xiàn)在也許你最喜歡的品牌還沒(méi)有加入，但是我相信，肯定會(huì)加入的。